Investire piccole somme: 7 micro investimenti con pochi soldi

Chi l’ha detto che per investire servano i capitali di Warren Buffett? Oggi chiunque possieda delle piccole somme da parte può impegnarle in maniera profittevole e farle crescere.

Dal capitale di partenza dipendono i rendimenti di breve-medio periodo, questo è certo. Far fruttare somme come 100 euro non è immediato, ma nemmeno impossibile. Goccia dopo goccia, quei soldi diventeranno un piccolo capitale e daranno il loro rendimento. Ci vuole pazienza, saggezza, e soprattutto la strategia giusta.

Non hai esperienza finanziaria, tempo o idee? Puoi affidarti ai trader esperti che scelgono di condividere la loro conoscenza dei mercati finanziari. Grazie al Copy Trading di eToro puoi copiare tutte gli investimenti fatti dai trader, scegliendo il tuo preferito in base a redditività e livello di rischio.

Il Copy Trading non costituisce un consiglio di investimento. Il valore dei tuoi investimenti può aumentare o diminuire. Il tuo capitale è a rischio.

Sei un giovane lungimirante e vuoi avviarti agli investimenti? Hai dei piccoli (o piccolissimi) risparmi da parte ma vuoi comunque investirli sul mercato? Cerchi un modo per arrotondare lo stipendio? In questa guida trovi 7 metodi per impegnare il tuo poco denaro accantonato e provare comunque a farlo fruttare.

Perché investire anche pochi risparmi?

Un investimento, anche il più semplice, porta sempre con sé un certo livello di rischio. Perché allora dovresti investire anche quel poco che hai da parte e rischiare di perderlo?

Le ragioni per mettere a rendita un gruzzoletto anche piccolo sono due:

• un capitale non investito (anche piccolo) è un guadagno mancato;
• una piccola somma non investita è a rischio svalutazione.

I tuoi pochi risparmi sotto il cuscino o sul conto corrente non potranno mai provare a crescere se non provi a impegnarli in qualche maniera. Pensi che siano pochi per ricavare un guadagno? Guarda cosa avresti in tasca oggi se dieci anni fa avessi deciso di investire 1.000 euro:

Come vedi, mettere il contante sotto il materasso è stato controproducente. Nessuno te li ha rubati, ma sono stati erosi dall’inflazione (l’aumento dei prezzi) e oggi valgono oltre 100 euro in meno.

Un investimento oculato di 10 anni, invece, ti avrebbe permesso tranquillamente di raddoppiare il tuo capitale. Ecco cosa serve: il giusto tempo e una buona strategia.

Piccoli investimenti sicuri?

Tante volte si sente parlare di investimento sicuro di breve o lungo termine. Sfatiamo un mito: gli investimenti sicuri non esistono. Esistono solo gli investimenti molto rischiosi e quelli meno.

Per definizione, investire significa credere che un evento si verifichi sulla base di prove, dati e ipotesi. Non c’è nulla di totalmente prevedibile. Perfino un conto corrente o un conto deposito non sono piccoli investimenti sicuri: e se un domani la tua banca fallisse? È assai improbabile, ma certo non impossibile (è già successo nella storia recente).

Fai molta attenzione anche alle truffe o alle false promesse: investire pochi soldi su Amazon e creare un secondo stipendio non è automatico e così semplice come alcuni millantano.

Se vuoi far fruttare il tuo capitale devi anche assumerti qualche rischio, non c’è via di fuga. Se la tua paura di perdere i tuoi pochi risparmi prevale sul desiderio di guadagnare, o se prevedi di aver presto bisogno di quel denaro, opta per strategie meno rischiose.

Viceversa, se vuoi ottenere un bel ritorno anche a costo di correre qualche rischio e non hai bisogno di quel piccolo capitale a breve puoi pianificare una strategia un po’ più dinamica, ma più redditizia. Ecco alcune idee.

Se il piccolo capitale che vuoi investire è composto da tutti i tuoi risparmi pensaci bene prima di intraprendere strategie ad alto rischio. Se invece quel poco denaro è un gruzzolo che puoi permetterti di perdere considera anche le altre opzioni.

Investire pochi soldi in Borsa

Vuoi provare a trarre il massimo guadagno dal tuo piccolo capitale anche a costo di metterlo a rischio? Allora ragiona bene e investi i tuoi risparmi in borsa.

Impara come si comprano le azioni, valuta gli strumenti da acquistare (investi in ciò che conosci) e apri la tua posizione sul mercato. Guadagnare non è facile, ma operare in borsa è piuttosto semplice: basta aprire un conto di trading online con un broker regolamentato, depositare la tua piccola somma e investirla come credi.

La maggior parte dei broker online hanno piattaforme intuitive, diversi strumenti su cui operare e soprattutto soglie di deposito bassissime (come puoi vedere in tabella).

Puoi fare trading a partire da 10 euro, negoziare azioni o valute sul mercato del forex, investire in CFD di Bitcoin e altre criptovalute. Puoi anche speculare sul prezzo del petrolio mai così volatile, sia al rialzo che al ribasso.

Non sei sicuro di investire la tua piccola somma in borsa? Ciascuna piattaforma è dotata di un ambiente di trading demo per fare pratica e non rischiare.

Il 51% dei conti degli investitori al dettaglio perde denaro quando scambia CFD con questo fornitore. eToro è una piattaforma di investimento multi-asset. Il valore dei tuoi investimenti può aumentare o diminuire. Il tuo capitale è a rischio.

Investire piccole somme mensili: il piano d’accumulo

Partire con gradualità limitando il rischio è l’abc di un giovane investitore. Gettarsi sul mercato finanziario inseguendo i guadagni è una mossa avventata: hai una piccola somma di denaro, ricordi? Non gettarla al vento con la foga di gonfiarla a breve termine.

Una mossa di lungo periodo piuttosto equilibrata è investire i pochi risparmi con un piano di accumulo. Di cosa si tratta? Il PAC è una formula proposta da banche e società d’investimento che ti permette di accantonare mensilmente (ogni due, tre, sei mesi, ecc.) una cifra prestabilita e aggiungerla al tuo investimento. In questo modo il tuo capitale investito cresce lentamente con piccole aggiunte, con gradualità.

Qual è il valore del piano d’accumulo? Ridurre i rischi: se investi 10.000 euro tutti su un fondo che nei primi 3 mesi perde il -2% avrai subito una perdita di 200€. Se invece avessi investito 1.000 euro a trimestre con un PAC nel primo periodo ne avresti persi solo 20€, ammortizzando la volatilità del mercato.

Piano d’accumulo Moneyfarm

Come puoi investire una piccola somma mensile con i piani d’accumulo? Puoi chiedere alla tua banca, che ti proporrà di metterli in un fondo d’investimento (attento però a valutare bene le commissioni). In alternativa puoi fare tutto online con Moneyfarm, il servizio leader in Italia e in Europa in materia di risparmio gestito.

Moneyfarm investe i tuoi pochi risparmi (a partire da 5.000 euro) in fondi passivi chiamati ETF, creando un portafogli su misura per te attraverso un’intelligenza artificiale. Apri un conto su Moneyfarm e imposta il tuo piano d’accumulo per investire un poco alla volta il tuo gruzzolo.

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Investire piccole somme in Oro

L’oro è da sempre uno dei beni rifugio più richiesti per proteggere i risparmi dalle crisi o dal fenomeno dell’inflazione. Chi ha una somma da parte può valutare di convertirla comprando dell’oro e rivenderlo quando serve liquidità.

Il prezzo dell’oro al grammo oggi è ai massimi dal 2012: i tuoi pochi risparmi potrebbero non bastare se andassi in banca per comprare un lingotto da investimento (il tradizionale Good Delivery pesa 12,4 kg). Come fare allora?

Una soluzione per investire piccole somme in oro fortunatamente c’è: si chiama Bullion Vault ed è la società più importante al mondo nel mercato dell’oro, dell’argento e del platino da investimento.

BullionVault ti permette di iniziare a comprare oro a partire da 50 euro, scegliendo anche tra lingottini e monete d’oro. La società ti permette di conservare il tuo investimento aureo nei loro caveau a prezzi competitivi. Se invece acquisti più di 100g d’oro puoi anche ricevere il lingotto a domicilio.

Scopri Bullion Vault

Un’altra possibilità è quella di investire sull’oro con un broker online come eToro. Queste piattaforme permettono di investire su Oro e altri metalli preziosi, potendo sia puntare al rialzo del prezzo che al ribasso, come spesso avviene al termine di certi cicli positivi.

Investire sulle materie prime è un argomento interessante e un’attività che può mettere al riparo da crisi finanziarie e dei mercati azionari, essendo Oro e Argento dei beni rifugio per eccellenza.

Il 51% dei conti degli investitori al dettaglio perde denaro quando scambia CFD con questo fornitore. eToro è una piattaforma di investimento multi-asset. Il valore dei tuoi investimenti può aumentare o diminuire. Il tuo capitale è a rischio.

Piccoli investimenti immobiliari

L’investimento nel mattone è sempre stata la passione di molti italiani. O meglio, chi se lo può permettere. Per comprare un immobile e metterlo a rendita, o ristrutturarlo e rivenderlo per guadagnarci una bella plusvalenza, bisogna infatti disporre di un grosso capitale (altro che pochi risparmi).

Oggi però esiste un metodo per fare dei piccoli investimenti immobiliari: il crowdfunding. È un sistema di raccolta fondi collettiva che permette di finanziare progetti di varia natura, tra cui la costruzione o la ristrutturazione di condomini, ville o locali commerciali.

Attraverso una piattaforma di crowdfunding, come Re-Lender ad esempio, puoi investire una piccola somma in progetti immobiliari e ottenere un ritorno annuo anche importante, a partire dall’8%.

Il budget minimo da investire è di 50 euro e i rendimenti sono mensili: davvero un ottimo modo per investire nel mattone con pochissimi soldi.

Esistono due tipologie di crowdfunding immobiliare:

• lending crowdfunding (quello di Re-Lender), che prevede un prestito con futura restituzione + interessi;
• equity crowdfunding (come Walliance), cioè l’ingresso nel capitale della società immobiliare e l’accesso ai rendimenti che ha generato il progetto.

Investire piccole somme in startup

I grandi investimenti nella storia sono incominciati con un piccoli capitali e un’idea. Se hai il fiuto per le imprese emergenti e sei disposto a rischiare qualcosa in più ecco cosa puoi fare: investire piccole somme in startup.

Oggi puoi finanziare un’impresa che cresce anche se hai poco denaro da impegnare. Le piccole aziende di oggi potrebbero essere le grandi società del domani, e se hai investito anche tu in una di queste potresti guadagnare delle fortune.

Se vuoi investire il tuo denaro in start up puoi sfruttare la piattaforma WeAreStarting, che raccoglie le proposte italiane più promettenti che cercano un finanziatore online (attraverso il meccanismo del crowdfunding).

La quota minima per finanziare una startup su WeAreStarting è di 250€, una somma piccola e alla portata di quasi tutti i portafogli. Scopri quali sono le giovani idee di business in attesa di decollare: troverai la nuova Amazon?

Vai a WeAreStarting

Investire piccole somme in ETF

Hai un po’ di dimestichezza con gli investimenti finanziari: sai cosa sono gli ETF e quanto sarebbe interessante investire in uno di loro. Il problema è solo il tuo budget risicato: come fare?

Se stai cercando un modo per investire piccole somme in ETF qui hai tre metodi per poterlo fare senza che il poco denaro di partenza di fermi.

ETF su eToro

Per investire piccole somme in ETF puoi scegliere invece eToro, l’unico che ti permette di investire in exchange-traded fund acquistando il sottostante (anche le altre piattaforme di trading online offrono ETF, ma solo come CFD).

Con il broker eToro il primo deposito minimo è di $100, una somma abbordabile per un investimento sui mercati finanziari (qualsiasi banca ti accompagnerebbe alla porta con un budget così piccolo).

Inoltre con eToro puoi fare trading online in autonomia o sbirciare nei portafogli dei migliori trader del momento e copiare in automatico le loro mosse con la funzione copy trading. Trova un esperto di ETF, scegli una piccola somma da investire e lascia che sia lui a fare il resto.

Il Copy Trading non costituisce a un consiglio di investimento. Il valore dei tuoi investimenti può aumentare o diminuire. Il tuo capitale è a rischio.

ETF sul Broker DEGIRO

DEGIRO è un broker olandese famoso per la sua offerta di ETF. Ha delle commissioni molto basse rispetto alla sua diretta concorrenza, e se scegli di investire almeno 2.000 euro su alcuni ETF selezionati sono gratis (trovi la lista nella recesione di DEGIRO).

Il deposito minimo richiesto per aprire un conto è anche solo di 0,01€. Chiaramente per investire nell’ETF che hai scelto dovrai almeno avere in tasca il corrispettivo del valore dello strumento.

Ogni investimento comporta dei rischi. Investire può essere remunerante, ma non è mai privo di rischi, e potresti perdere una parte o tutto il tuo deposito.

ETF con Moneyfarm

Moneyfarm è la soluzione se cerchi un servizio totalmente automatizzato. La società investe il tuo denaro nei migliori ETF in base alla tua propensione al rischio.

Ha una base di partenza più alta rispetto ai broker precedenti (minimo 5.000 euro), ma non dovrai preoccuparti di gestire di persona il tuo piccolo investimento.

Una volta aperto il conto puoi accantonare somme più piccole, a partire da 100 euro (anche con il PAC, come abbiamo visto prima).

App per piccoli investimenti

Se hai in tasca una somma piccolissima da investire, da 5 a 100 euro, un’idea molto semplice è cominciare scaricando un’app per piccoli investimenti.

Gimme5 App

Una delle più conosciute è Gimme5, di proprietà del gruppo d’investimento AcomeA SGR.

L’applicazione si scarica gratis da Play Store o App Store: ti registri, versi i risparmi che hai da parte e imposti la velocità a cui dovranno correre i tuoi soldi (il grado di rischio a cui vorrai esporli).

Controlli il tuo portafogli digitale interamente dallo smartphone: puoi aggiungere il tuo denaro a partire da 5 euro per volta, a mano o periodicamente in automatico, e vedere crescere i tuoi piccoli risparmi nel tempo.

Revolut App

Altra app molto scaricata per piccoli investimenti è Revolut. In questo caso parliamo di una carta conto alternativa alla prepagata o al conto bancario.

Il conto Revolut ti permette di gestire il tuo denaro da smartphone, pagando e prelevando come la più classica delle carte (incluse domiciliazioni, stipendio, ecc.). Il vantaggio unico di Revolut rispetto alle altre carte con IBAN è la possibilità di investire i tuoi risparmi dall’app. Puoi scegliere una somma (anche piccola) e fare trading da mobile sui mercati.

A differenza dell’app precedente Revolut non investe il tuo denaro in automatico: dovrai farlo in autonomia, ma avrai un vero e proprio conto online per tenere la tua somma di denaro.

Scopri Revolut

AVVERTENZA: Finaria non offre consulenza finanziaria. Tutte le analisi e i consigli che troverai in questa pagina sono solo a scopo puramente informativo. Leggi le Linee Guida emanate da Consob per approfondire.

Investire piccoli risparmi – Domande Frequenti