Come investire 20.000 euro Oggi: Idee, Rischi e Rendimenti

Non sai come investire 20.000 euro che hai messo da parte o che hai ricevuto in eredità, giusto? Tranquillo, è normale: oggi mettere a frutto i risparmi o far crescere il tuo capitale in sicurezza è diventata una vera impresa.

Da una parte, infatti, i tassi di interesse sono ai minimi storici e questo non ti permetterà di trarre troppo guadagno da strumenti sicuri come conti deposito o titoli di Stato. Dall’altra, invece, il mercato azionario sembra impazzito e tra pandemia e fenomeni imprevedibili (vedi WallstreetBets) non sarà facile investire quei 20.000€.

Eppure, tenere il denaro sotto il materasso non è una soluzione: infatti quei soldi verranno erosi lentamente dall’inflazione. Non solo ti ritroverai con una somma minore di 20 mila euro, ma non ricaverai nemmeno un centesimo in più per il tuo futuro.

Che fare allora? Anche se investire ventimila euro oggi non è semplice esistono delle idee interessanti che potresti prendere in considerazione. In questa guida ti mostreremo le migliori, e starà a te valutare la strategia che si adatta meglio al tuo profilo d’investitore.

Hai intenzione di investire parte dei 20.000 euro in borsa? Parleremo anche di come fare, operando con un broker che ti permetterà di operare in autonomia o mettere una parte del denaro in strumenti diversificati e gestiti.

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La prima cosa da fare, però, è tenere a mente che quel capitale andrebbe distribuito con intelligenza. È impossibile investire 20 mila euro senza rischi, ma alcuni trucchi per proteggersi ci sono.

Miglior investimento attuale: come fare con 20.000 euro

Qualunque sia l’origine di quella somma, un’eredità, la vendita di proprietà immobiliari, una vincita o un reddito da lavoro, il tuo obiettivo sarà certamente quello di trovare il miglior investimento possibile con 20.000 euro.

Come abbiamo già detto, hai tante opzioni tra cui scegliere, ma oggi mettere i risparmi a frutto o al sicuro nei posti giusti non è facile.

Anzitutto, rendita e assenza di rischi vanno in due direzioni opposte. Comprendere questo concetto sta alla base del tuo ragionamento: qual è il tuo obiettivo? Raddoppiare i tuoi 20.000€ nel medio lungo periodo o proteggerli dalla volatilità?

A seconda della tua decisione ti si apriranno strade diverse. Se punti a generare rendimenti dovrai correre qualche rischio per far crescere quei 20.000 euro. Se invece vuoi teneri e sicuro dimenticati (o quasi) di guadagnare più di ciò che hai già in portafoglio.

Anche il tuo orizzonte temporale farà la differenza. Esistono strategie diverse per piazzare un buon investimento oggi a breve termine (max. 12 mesi) e soluzioni completamente diverse per ottenere dei profitti nel medio lungo periodo (5+ anni).

Inoltre non potresti investire bene i tuoi 20.000 € da parte senza prima ragionare sulla tua propensione al rischio e sul livello di conoscenze finanziarie che possiedi. Per Warren Buffett, uno dei massimi guru della finanza, il miglior investimento è in ciò che conosci.

Infatti il rischio proviene dalla paura dell’inconscio, ma se hai un’adeguata formazione in materia di investimenti allora saprai prendere la decisione migliore anche in un mercato altamente volatile.

Non sei pratico di investimenti né hai tempo da dedicarci? C’è una soluzione anche per questo ed è diversificare il tuo portafogli. Evita di investire 20.000 euro tutti in un solo strumento: rischierai di perdere grosse cifre se le cose dovessero andar male. Scegli piuttosto più allocazioni, ciascuna su strumenti o mercati diversi, per distribuire meglio i rischi.

In sintesi, se hai 20.000 euro da parte, ecco come piazzare il miglior investimento attualmente:

• Decidi la tua strategia: zero rischi o rendimenti?
• Fissa il tuo orizzonte temporale
• Valuta la tua propensione al rischio
• Tieni conto della tua formazione finanziaria

Nella prossima sezione di questa guida ti mostreremo alcune idee per investire i tuoi 20 mila euro oggi, procedendo dal rischio più basso a quello più alto. Prendi carta e penna e trova qualche ispirazione per sistemare il tuo denaro, senza dimenticare la regola della diversificazione.

Investire 20.000 euro in banca

Rischio: medio-basso
Rendimenti: medio-bassi

La prima soluzione non può che essere la banca. Se hai dei soldi da parte, infatti, è possibile che siano proprio sul tuo conto corrente, giusto?

Bene, è il momento di metterli in movimento. Lasciarli lì ti porterà solo spese e non genererà alcun guadagno. Investendo quei 20.000 euro, invece, farai lavorare quel denaro per te, e se lo farai in modo intelligente potrai guadagnare anche delle belle somme.

Parla con il tuo consulente bancario e valuta le proposte. Di solito le banche propongono strumenti finanziari come:

• Conto deposito vincolato;
• Certificati di deposito;
• Titoli di Stato;
• Fondi comuni di investimento.

Quale scegliere? Dipende da te, ovviamente, ma sappi che:

• Un conto deposito NON è un investimento, ma semplicemente un parcheggio remunerato per i tuoi 20.000 euro. È un luogo sicuro dove mettere i risparmi, ma con i tassi d’interesse ai minimi i rendimenti saranno miseri;
• Per i certificati di deposito vale lo stesso discorso del conto deposito;
• I titoli di Stato sono garantiti dallo Stato italiano, ma non ti faranno diventare ricco. Valuta questo investimento solo se cerchi investimenti a basso rischio e pensi di non aver bisogno di quei soldi per parecchi anni a venire;
• I fondi comuni di investimento di offrono una resa anche discreta, ma hanno commissioni alte e spesso nascoste. Sono comunque la soluzione migliore in termini di rendimento offerta da una banca.

Pensi di investire 20.000 euro in banca? Decidi quanto del budget impegnare con il tuo istituto e procedi prendendo appuntamento allo sportello. Potresti per esempio destinare una buona fetta del denaro in soluzioni a basso rischio e tenere il resto per allocazioni più grintose.

Ma dove?

Investire 20.000 euro in posta

Rischio: basso
Rendimento: basso

Investire con Poste Italiane è l’equivalente di farlo con una banca. Da anni Poste offre servizi finanziari e sono in molti a preferire un conto postale piuttosto che un deposito bancario.

Se questo è il tuo caso e possiedi 20.000€ in posta ecco cosa potrebbero proporti i loro consulenti: acquistare dei buoni fruttiferi postali. Si tratta sostanzialmente di buoni del Tesoro, garantiti anch’essi dallo Stato italiano, molto sicuri ma davvero poco redditizi.

Questo è lo strumento caratteristico di Poste, insieme al proverbiale libretto postale (un conto deposito a basso rischio e scarso rendimento). Volendo però, un consulente può aiutarti a investire i tuoi 20.000 euro anche su altri strumenti, come i fondi comuni per esempio.

La cosa importante da sapere, se vuoi passare tramite Poste Italiane, è che ti affidi a un intermediario molto sicuro, ma dai rendimenti molto bassi. Evita di rivolgerti alla posta se vuoi investire 20 mila euro a breve termine o per provare a raddoppiare il tuo capitale. 

Investire 20.000 euro in oro

Rischio: medio
Rendimento: medio

L’oro è un asset da investimento storico acquistato da milioni di investitori che cercano protezione dalla svalutazione della moneta. È un bene fisico, quindi immune all’inflazione, e ha un valore intrinseco sociale, cioè riconosciuto da tutti (cosa che al momento non ha ancora ottenuto il Bitcoin, per esempio).

Con 20.000 euro da parte potresti valutare di investirne una parte nell’acquisto di oro fisico o finanziario. Negli anni il valore del metallo giallo, scambiato sui mercati mondiali, si è mantenuto nel complesso stabile e tendenzialmente crescente.

L’oro e i metalli preziosi hanno una caratteristica particolare: nei momenti di incertezza economica il loro prezzo tende a salire. Tenendo a mente questa regola (non ferrea, e la recente crisi da coronavirus è un esempio) puoi investire parte del denaro in oro come copertura.

BullionVault è un broker specializzato nella compravendita di lingotti d’oro fisico, ma anche argento e platino. Puoi acquistare una quantità di oro vero e custodirlo nei loro caveau sparsi per il mondo, oppure fartelo recapitare a casa.

Se invece vuoi investire parte dei 20 mila euro in qualcosa di più liquido valuta un investimento in oro finanziario, per esempio in qualche ETF sull’oro o su azioni di estrattori d’oro.

Investire 20.000 euro in immobili

Rischio: medio-basso
Rendimento: medio

Molti italiani amano il mercato immobiliare per il suo funzionamento relativamente chiaro e la possibilità di generare rendimenti fissi e regolari (affitti). Chissà: forse con i tuoi 20.000 euro tra le mani avrai pensato di investire in immobili, è così?

Se la risposta è sì, saprai che purtroppo il budget non è dei migliori per ambire a piazzare investimenti nel mattone audaci. Non puoi comprare casa, né un immobile commerciale di buon valore. Al massimo puoi provare con un box auto o altri piccoli locali, da mettere in locazione per generare un’entrata extra ricorrente.

Ok, magari un garage non è esattamente l’investimento che sognavi. Esiste un’alternativa per investire i tuoi 20.000 euro in immobili, ed è ancora più semplice che mettersi alla ricerca di un affare e comprarlo.

L’aiuto viene dal crowdfunding, un meccanismo di raccolta fondi collettiva che aiuta le aziende a ottenere finanziamenti alternativi e i privati ad investire il proprio denaro. Le società (broker) che si pongono da intermediari offrono piattaforme online dove sfogliare i progetti in Italia o all’estero, registrarsi e procedere con l’investimento.

Molte si focalizzano sul crowdfunding immobiliare, ossia la raccolta di denaro finalizzata alla realizzazione di progetti legati al mattone. I vantaggi di usare questa soluzione sono moltissimi:

• Nessuna barriera all’entrata: bastano 50 euro per iniziare a investire nell’immobiliare, oppure 500€ nel caso dell’equity;
• Maggiore liquidità: non devi immobilizzare tutti o parte dei tuoi 20.000 euro nel mattone, ma partecipare con il tuo capitale ai progetti che ti interessano maggiormente;
• Migliore diversificazione: un lato negativo dell’investimento immobiliare è dover concentrare molto denaro nello stesso posto. Con il crowdfunding, invece, puoi investire in decine di progetti con 20 mila euro.

I rendimenti potenziali sono piuttosto interessanti in proporzione ai rischi. Il crowdlending immobiliare, per esempio, somiglia a un prestito obbligazionario (rischio medio-basso) ma offre rendimenti lordi intorno all’8-10%.

Se vuoi approfondire l’argomento e trovare le migliori piattaforme per investire puoi leggere anche la nostra guida al crowdfunding immobiliare.

Investire 20.000 euro in borsa

Rischio: alto
Rendimento: alto

Se conti i tuoi 20.000 € chiedendoti come raddoppiare la somma o arrivare in fretta a 30.000 euro (o almeno provarci) allora la soluzione si chiama mercato azionario. Parliamo di un investimento altamente rischioso, ma che può darti l’opportunità anche di decuplicare i tuoi soldi in poche settimane (il caos intorno a Gamestop e il forum di Reddit ne è un esempio).

Non è terreno per tutti, quindi tieni lontano i tuoi 20 mila euro dalle azioni se non hai voglia di imparare come funziona la borsa e come si investe in modo intelligente. In più metti in preventivo tempo e fatica per monitorare i mercati, per prendere le decisioni migliori in tempo reale.

Non hai esperienza né tempo? Valuta in alternativa un robo advisor.

Come detto, investire 20.000€ in borsa comporta un alto rischio, ma anche rendimenti potenzialmente stellari. Esistono migliaia di strategia in borsa per arrivare al profitto, per ciò non analizzeremo tutte le opzioni a tua disposizione.

Diremo per semplicità che per comprare azioni dovrai scegliere una delle seguenti alternative:

• Operare in giornata, negoziando titoli in borsa nel breve termine;
• Comprare azioni e tenerle in portafogli nel lungo periodo.

Nel primo caso hai la possibilità di speculare sulle variazioni di prezzo giornaliero, sia al rialzo che al ribasso. Puoi operare con o senza leva finanziaria, decidere se acquistare o vendere un titolo allo scoperto, avvalerti di CFD o titoli sottostanti.

Questa attività prende il nome di trading online e puoi farla anche da casa su piattaforme di investimento legali e autorizzate in Italia e all’estero come quelle che trovi in questa tabella.

Nel secondo caso investirai parte o tutti i 20.000 euro in un portafogli di azioni che (si spera) crescano di valore nel medio-lungo periodo. Si tratta della strategia cosiddetta cassettista, che cioè consiste nell’acquistare e conservare “nel cassetto” i titoli azionari aspettando che aumentino il proprio valore.

Puoi usare broker bancari oppure intermediari di tipo ECN, o market maker. La piattaforma eToro ti permette di negoziare direttamente le azioni sottostanti (quindi titoli veri da tenere in portafogli) di una selezione di società estere americane, a zero commissioni.

Se lo desideri, puoi comunque usare il broker per cambiare strategia e passare al trading di CFD con leva oppure allo scoperto, in modo molto intuitivo. O viceversa.

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Hai una somma più piccola o più grande di 20.000 euro da investire? Dai un’occhiata anche alle altre nostre guide:

• investire 1.000 euro;
• investire 5.000 euro;
• investire 10.000 euro;
• investire 50.000 euro;
• investire 100.000 euro;
• investire un milione di euro.

Investire 20 mila euro – Domande frequenti