Investire online: Come e Dove iniziare? Guida pratica e Consigli per principianti

Insoddisfatto della banca? Oggi puoi investire online i tuoi risparmi in autonomia. Ecco come fare, dove mettere i soldi e cosa sapere per non correre rischi

Sei soddisfatto dei rendimenti che fruttano i tuoi soldi in banca? Se la risposta è no (come spesso accade) ecco una possibile soluzione: imparare come investire online.

Negli ultimi anni il mondo degli investimenti ha vissuto un cambiamento epocale. Grazie a internet e alla tecnologia oggi è possibile investire i propri risparmi senza doversi recare in banca: direttamente da casa, in autonomia o guidati da un gestore di portafogli.

E non è tutto. Oggi puoi iniziare a investire online partendo da piccole somme come 100 euro, 50 euro o perfino 5€! Non serve avere migliaia di euro da parte per ricevere le attenzioni del consulente bancario.

Dove puoi investire online? Praticamente in qualsiasi cosa, basta sapere dove guardare. Puoi comprare lingotti in oro e riceverli a casa, acquistare Bitcoin o altre criptovalute, creare un portafogli di obbligazioni, azioni, fondi o perfino scommettere sulle variazioni giornaliere delle commodities (petrolio, gas naturale, rame, ecc.).

Puoi iniziare da giovane così come in età adulta: non è complicato gestire i propri investimenti, ci sono anche dei corsi per imparare a investire online o delle soluzioni automatizzate, gestite da professionisti.

Ti interessa investire online ma hai molte domande nella testa? Andiamo a rispondere nel dettaglio in questa guida pratica per principianti.

Investire on line: come funziona?

La crisi del 2008 ha generato un certo clima di sfiducia nei confronti delle banche. A distanza di anni molti risparmiatori preferiscono gestire i propri investimenti da soli (in tutto o in parte), cercando dove mettere i risparmi senza interpellare il proprio istituto bancario.

Il mondo degli investimenti online ha dato una grossa mano agli investitori consapevoli. Oggi è possibile allocare il proprio denaro in modo indipendente, evitando scomodi conflitti di interesse che caratterizzano la consulenza finanziaria di una banca (gli istituti vendono al cliente i prodotti su cui possono guadagnare le maggiori commissioni).

Investire senza l’intermediario diventa non solo più efficiente, ma anche meno costoso. Infatti chi compra e vende prodotti finanziari online sostiene spese molto più basse di quanto non pagherebbe con un intermediario di banca.

In più le possibilità di investimento aumentano. Un istituto bancario, infatti, nella maggior parte dei casi offre soluzioni abbastanza standard come l’acquisto di BTP o i fondi comuni d’investimento. Il mercato finanziario, però, è infinitamente più ampio.

E i rendimenti? Spesso chi sa come investire online riesce a garantirsi guadagni molto più consistenti. Se però non hai le capacità per operare da solo c’è anche il rischio maggiore di perdere del denaro. Devi prestare molta attenzione oppure farti aiutare da consulenti indipendenti online.

Hai messo una somma da parte e vorresti cominciare a investire online? Vediamo cosa puoi fare.

Investire online piccole somme

investire online piccole somme

Spesso al termine investimenti associamo uomini in giacca e cravatta che muovono milioni di dollari sui mercati finanziari. Investire online, però, è una cosa diversa.

Molti servizi internet sono abbordabili per qualunque tipo di portafoglio: non avere paura di cominciare anche se hai una piccola cifra da impegnare. Puoi investire online piccole somme come 100 euro, 1.000 o 10.000 euro.

Dal capitale di partenza, chiaramente, dipendono molte cose: gli asset che puoi comprare, i rendimenti attesi e quanto diversificare il portafogli (una cifra piccola può essere messa anche su uno o due strumenti).

Detto questo, puoi comunque investire pochi soldi e cominciare a far lavorare i tuoi risparmi. Piano piano quel piccolo investimento potrebbe aumentare e diventare un tesoretto.

Alcune piattaforme su cui puoi investire online piccole somme:

  • eToro: è un broker di trading online regolamentato che ti permette di comprare azioni, ETF e altri strumenti finanziari a partire da 200€;
  • BullionVault: la più grande società al mondo nella compravendita di metalli preziosi. Ti permette di comprare oro, argento e platino anche in piccole quantità;
  • Revolut: è una carta conto online che ti offre l’accesso ai mercati per l’acquisto di azioni, ETF, metalli preziosi e criptovalute;
  • Re-Lender: piattaforma di crowdfunding immobiliare per investire in immobili online a partire da 50€.
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Investire online sicuro

investire online sicuro

Oltre a una questione di budget, investire obbliga anche a valutare rischi e benefici. Bisogna impegnare dei risparmi e sperare che la strategia scelta generi un rendimento: più rischio significa maggiori prospettive di guadagno e viceversa.

Per trovare il compromesso perfetto molte persone inseguono il mito degli investimenti sicuri, ma cosa vuol dire esattamente? Esistono strumenti che ti assicurano ritorni alti e rischio zero? Purtroppo no.

Investire sicuro online, in realtà, ha due significati:

  • scegliere un intermediario affidabile;
  • creare un portafogli d’investimenti prudente (rischio basso o medio-basso).

In primo luogo, investire sicuri significa saper distinguere le società serie da quelle non affidabili. Quando fai un investimento online affidi i tuoi risparmi a servizi che conosci solo virtualmente. Non puoi parlare a tu per tu con una banca o un consulente, e questo può nascondere delle insidie.

Avrai già sentito parlare di truffe finanziarie online, spesso legate al trading o alle criptovalute. Per evitare di finire in queste trappole del web esistono degli accorgimenti:

  • controllare le recensioni online del servizio;
  • verificare che la piattaforma abbia le autorizzazioni per svolgere la propria attività;
  • fare una ricerca su Google prima di affidarsi all’intermediario (usando parole chiave come “NOME SOCIETÀ + opinioni / recensioni / truffa? / è sicuro?”).

La trasparenza di un servizio di investimenti si riconosce anche dalla struttura del sito, la chiarezza dei suoi contenuti, l’approccio al cliente (telefonano per chiederti di investire o ti permettono di fare pratica con un conto gratis? C’è una bella differenza..) e altro ancora.

Per quanto riguarda i rischi di mercato, invece, non c’è investimento online che non ne preveda almeno il minimo. Nemmeno strumenti ritenuti inattaccabili come i BTP o i conti deposito possono fare molto in caso di default dello Stato o della banca. Improbabile, certo, ma comunque possibile.

L’unico modo che hai per investire in modo sicuro online è:

  • selezionare strumenti a basso rischio (obbligazioni, materie prime, fondi monetari, ecc.);
  • diversificare il più possibile riducendo il pericolo della troppa esposizione;
  • farsi consigliare da consulenti esperti.

Non sai come muoverti? Qui puoi trovare un servizio italiano affidabile e pluripremiato per investire online a basso rischio creando un portafogli diversificato e in linea con i tuoi obiettivi di risparmiatore.

Su cosa investire online

Una delle domande clou quando si investe è quali strumenti finanziari comprare. In banca spesso trovi un consulente a darti delle idee, ma online? Dovrai fare tutto da solo, a meno che tu non richieda una consulenza on line in materia finanziaria.

Per aiutarti a trovare qualche idea ecco su cosa puoi investire online in questo momento.

Vuoi sapere su cosa investono i migliori investitori al mondo o copiare gli esperti in maniera automatica?

Investire online in obbligazioni

investire online obbligazioni

L’obbligazione è uno strumento di debito vantaggioso perché ha un rischio minore rispetto alle azioni. In pratica compri il debito di uno stato o di una società e ricevi indietro il capitale a scadenza più gli interessi (puoi comunque cedere il titolo prima del termine).

Investire online in obbligazioni non è semplice perché esistono poche piattaforme di trading che ti consentono di farlo. Per comprare o vendere bond hai due soluzioni:

  • Aprire un conto corrente online con una banca e comprare/vendere obbligazioni dalla loro piattaforma di trading;
  • Aprire un conto su DEGIRO e accedere alla sezione dedicata ai Bond.

Una banca per il trading, come Widiba per esempio, ti permette di accedere a un ampio ventaglio di obbligazioni sia corporate che governative (es. Btp, Bund, Titoli di stato Usa, ecc.).

Degiro invece è un broker indipendente e perciò ti offrirà solo un range ristretto di bond corporate.

Investire online in immobili

investire online immobili

Hai sempre desiderato fare un buon investimento immobiliare ma non hai mai avuto i soldi per cominciare? Oggi puoi investire online sul mercato del mattone in modo semplice e senza possedere un capitale consistente.

Il merito è delle piattaforme di crowdfunding immobiliare, società online che svolgono i ruolo di collettori di capitali. Qui hai una tabella con le migliori:

Crowdfunding
Immobiliare
Tipologia Crowdfunding Investimento minimo Vai al sito
relender crowdfunding
  • Lending Crowdfunding
  • 50 Euro
sito ufficiale re-lender
concrete crowdfunding
  • Equity crowdfunding
  • 5.000-10.000 Euro
sito di crowdfunding
housers.com
  • Lending Crowdfunding
  • 50 Euro
housers sito ufficiale

Se hai una piccola somma e vuoi investire in immobili puoi mettere il tuo denaro su un progetto immobiliare e finanziarlo insieme a tante altre persone. Se il progetto raggiunge la quota di capitale necessaria può partire, altrimenti riceverai indietro il denaro.

Puoi scegliere di investire in immobili on line in due modalità:

  • equity crowdfunding: diventerai socio di una società immobiliare e se il progetto andrà a buon fine riceverai i rendimenti come un piccolo azionista;
  • lending crowdfunding: presterai il tuo denaro per la costruzione o il restauro dell’immobile e riceverai un interesse periodico fino alla scadenza (quando ti verrà rimborsato il denaro).
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Investire online su Amazon (in azioni)

investire online azioni amazon

Pensa a una delle società più forti del momento dove ti piacerebbe investire: hai fatto il nome di un famoso e-commerce, non è vero?

Tantissime persone ogni giorno monitorano le azioni Amazon per provare a guadagnare dalle sue fluttuazioni in borsa.

Amazon è una società di indubbio valore, solidissima e di portata internazionale. Molti trader principianti iniziano a investire on line desiderando comprare quote della società di Jeff Bezos. Come fare?

Grazie alla rete oggi è possibile investire in borsa on line nelle principali società al mondo senza passare da una banca. Questa attività può essere svolta sotto forma di investimento a medio-lungo termine oppure facendo trading on line, cioè aprendo e chiudendo le posizioni in giornata.

Le piattaforme elettroniche offerte dai broker autorizzati ti permettono di scegliere le azioni che preferisci sui mercati internazionali e operare da casa, in modo semplice e in autonomia.

La maggior parte però ti offre un trading in versione CFD (su derivati). Se invece vuoi investire online in azioni Amazon vere (o CFD) la soluzione è scegliere un broker regolamentato come eToro.

investire online amazon
Il tuo capitale è a rischio

Il motivo è duplice: anzitutto eToro è l’unico broker market maker che ti permette di comprare azioni a 0 commissioni. Secondo, con eToro hai la garanzia di scegliere una società regolamentata e con una community di milioni di investitori nel mondo.

eToro ti permette di comprare azioni Amazon online senza pagare un centesimo di commissione e di possedere l’asset sottostante (non il CFD) anche per un periodo medio lungo.

Investire online sul Bitcoin

investire online bitcoin

Ti interessa investire in Bitcoin la potenziale criptovaluta del futuro?

Dopo la fiammata del 2017 il BTC è diventato oggetto di investimento da parte di grandi società o piccoli risparmiatori (anche alle prime armi), e con il Bitcoin tutte le altre criptovalute per il potenziale valore che potranno avere in futuro.

Chiaramente, essendo una valuta 100% digitale, i canali per comprare Bitcoin o altre criptovalute sono esclusivamente telematici.

Per investire online in Bitcoin puoi utilizzare gli exchange di criptovalute, piattaforme abilitate per la conversione di valuta in crittovaluta e viceversa. In tabella trovi i migliori servizi in rete:

Servizio Fee (costi) Modalità Trading Cripto
bitcoin exchange 3,99%
  • Carte di Credito e Bonifico
bitpanda exchange 2,75%
  • Carte, Neteller, Skrill, Sepa
compra bitcoin
coinmama exchange 8,45%
  • Carte di Credito o Contanti
compra bitcoin
bitcoin exchange Varia in base all'offerta
  • Contanti, Carte e Bonifico
compra bitcoin
changelly exchange Varia
  • Carte di Credito, Bonifico
compra bitcoin
bitcoin exchange 8,00%
  • Carte, Bonifico, Paypal (carta)
compra bitcoin
the rock trading exchange 1,00%
  • Bonifico Bancario
compra bitcoin
exmo exchange da 2% a 5,9%
  • Carte, Bonifico, Paypal, Neteller
compra bitcoin

Altrimenti puoi utilizzare soluzioni come Revolut, una carta prepagata con conto online che ti permette di scambiare euro sterline o dollari in Bitcoin direttamente dall’app.

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Corsi per investire online

corsi per investire online

Le persone che non sanno come iniziare a investire finiscono col ritrovarsi in tre situazioni:

  • gettare la spugna;
  • rivolgersi alla banca (con tutti i lati negativi che ne conseguono);
  • sbagliare approccio e perdere denaro.

Per evitare che questo accada, la migliore soluzione è cominciare a informarsi. Le conoscenze finanziarie (anche minime) sono fondamentali per accedere al mercato finanziario e piazzare qualsiasi investimento, specie se online.

Se vuoi migliorare la tua educazione finanziaria puoi dedicare un po’ del tuo tempo libero a frequentare dei corsi per investire online: trovi soluzioni gratis o a pagamento, sotto forma di libri, video corsi e molto altro. La maggior parte sono on demand, per cui puoi seguirli da casa in qualsiasi momento.

Imparare è una prerogativa per investire online in autonomia senza commettere errori. Trova il corso che fa al caso tuo e prenditi tutto il tempo per fare pratica, approfondire e valutare: una volta che avrai perso il capitale non potrai più tornare indietro (meglio essere previdenti).

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Vuoi guadagnare online senza investire?

guadagnare online senza investire

Investire online in borsa non fa al caso tuo? Un consiglio: se hai paura di compiere gesti affrettati o perdere dei risparmi che potrebbero tornarti utili evita di correre rischi.

Ok, ma fare qualche soldo extra non guasterebbe e il trading online poteva forse essere una soluzione. Esiste un’alternativa per guadagnare con internet ma senza per forza impegnare i risparmi? La risposta è sì.

Se hai intenzione di guadagnare online seriamente senza investire trovati un buon lavoro da casa serio e redditizio. Il web ti permette di esplorare centinaia di opportunità e se hai abbastanza costanza e talento puoi ottenere degli ottimi ritorni dalla tua attività online.

Hai un PC connesso a internet e un po’ di tempo libero? Non hai bisogno di altro: trova un’idea interessante, dedicaci il giusto tempo e potresti riuscire a guadagnare senza investire online.

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Investire online – Domande Frequenti

Come investire online in borsa?

Se vuoi investire in borsa online devi aprire un conto di trading con uno dei migliori broker sulla piazza, scegliere gli strumenti che ti interessano (azioni, ETF, obbigazioni, ecc.) e iniziare a negoziare.

Esistono app per investire online?

Oggi puoi controllare ogni tuo investimento anche mentre non sei al PC. Infatti esistono delle app che ti permettono di investire anche quando sei fuori casa: un tap sullo schermo e potrai vendere o comprare gli asset che preferisci. Scopri quali sono le app raccomandate.

Come faccio a investire online 100 euro?

Vuoi cominciare a investire pochi soldi (es. 100€)? Esistono servizi online che ti permettono di mettere a frutto anche somme piccolissime, in modo semplice e veloce: scopri quali.

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