Come Investire 10.000 Euro e Dove Conviene di Più [Guida 2020]

In cosa conviene investire diecimila euro oggi? Ci sono delle soluzioni per ottenere dei rendimenti sicuri? Scoprilo in questa guida all'investimento senza rischi (e con qualche rischio)

10.000 euro sono una buona base di partenza per studiare un piano di investimenti. Non sono pochi per rischiare, ma nemmeno tantissimi per una gestione prudentissima: per questo starai pensando a come investire 10.000 euro con una strategia conveniente, non eccessivamente rischiosa ma nemmeno esageratamente conservativa.

Tenere una cifra del genere sul conto corrente bancario? Nell’era dei rendimenti quasi negativi non ha senso. Ci sono dei margini per investire quei 10.000 euro e farli fruttare come si deve. Ma dove conviene?

La prima risposta è “dipende”. Se diecimila euro è tutto il risparmio che hai, la tua strategia dovrà essere più prudente per non rischiare di rimanere senza. Se invece quei 10.000€ sono solo una parte dell’intero risparmio può spingerti oltre e valutare opportunità con un maggior grado di rischio, ma più redditizie nel lungo periodo.

Dove investire 10.000 euro

Pensa all’orizzonte temporale: per quanto tempo pensi di investire i tuoi diecimila? Con una visione di breve periodo i rendimenti maggiori si fanno con i prodotti più volatili, ma se hai in progetto di impegnare il capitale su più anni puoi diversificare meglio e guadagnare contenendo i rischi.

Guardati anche da commissioni, costi di gestione eccessivi e imposte: se non fai attenzione possono erodere gli interessi maturati fino a consumarli.
È chiaro che sapere dove investire 10.000 euro non è semplice, figuriamoci farlo senza rischi.

Rendimento di 10.000 € investiti negli ultimi 10 anni con strumenti finanziari diversi

Investendo 10.000 € suProdotto Esempio% di crescita Rendimenti
Sotto il Materasso—--12,50%– €1.250
Conto CorrenteMedia Banche0,40%€ 40,01
Conto PostaleLibretto Ordinario0,40%€ 40,01
Buoni Fruttiferi PostaliBuoni Ordinari1,8%€ 180
Conto DepositoMedia Conti Dep.8,90%€890,41
Metalli PreziosiOro 79,80% €7.950
Fondi Comuni Invest.Azimut Trend Italia125%€12.500
ETF iShare Core S&P181%€18.100
Investire in Azioni Amazon 1295,20%€129.500
Investire in CriptoBitcoin1.734.000%€173.400.000

Cosa colpisce di questa tabella? I suoi estremi. Aver conservato 10.000 euro in contanti sotto il materasso ha portato a una svalutazione pari al -12,50% (in termini di inflazione). Dall’altro lato, chi avesse scambiato 10.000€ in Bitcoin quando ancora valevano 0,50 dollari (un po’ improbabile come cosa) oggi avrebbe una fortuna.

Veniamo ai giorni nostri: nel 2020 questi rendimenti sono ancora possibili? I guadagni sicuri non esistono e non sono mai esistiti, ma è pure vero che sono nate delle opportunità nuove e interessanti. Ecco in cosa puoi investire 10.000€ oggi.

Investire 10.000 euro in obbligazioni

Se hai 10.000 euro risparmiati è probabile che il tuo denaro sia custodito presso la tua banca. Perciò, la prima a proporti di reinvestire i tuoi risparmi potrebbe essere proprio lei.

Le banche suggeriscono spesso ai propri clienti di acquistare delle obbligazioni, per lo più Titoli di Stato, soprattutto se l’intenzione è quella di investire diecimila euro senza grossi rischi. In questo caso le alternative sono tre:

  • investire in BOT, cioè buoni ordinari del Tesoro (scadenza a 3, 6 o 12 mesi);
  • investire in BTP, cioè buoni del Tesoro poliennali (con scadenza fino a 50 anni);
  • scegliere i fondi comuni d’investimento.

BOT e BTP

investire 10.000 euro in bot e btp

Investendo in BOT o BTP la restituzione del capitale è pressoché garantita (salvo il default dello Stato) e la tassazione è agevolata al 12,5% (contro il 26% degli altri prodotti finanziari).

Purtroppo però, i Titoli di Stato sono sempre meno interessanti in termini di rendimenti. Lo sono per chi vuole investire 1.000 euro, e lo sono anche per chi ne ha diecimila.

Il rendimento dei BOT rasenta lo 0%, alcuni hanno anche tassi negativi. Per comprare un buono poliennale con un rendimento ragionevole invece bisognerebbe investire 10.000 euro in BTP di almeno vent’anni.

Fondi comuni d’investimento

Investendo nei fondi comuni metti il tuo denaro insieme a quello di tanti altri risparmiatori (un fondo comune appunto). Questi enormi capitali entrano nelle mani di grandi società d’investimento, che lavorano per allocale il denaro per conto degli investitori.

Puoi investire in un fondo comune una parte dei tuoi diecimila euro, tutta la cifra oppure entrare gradualmente attraverso un versamento periodico chiamato piano di accumulo.

I rendimenti possono essere interessanti e il rischio bilanciato, a seconda che si tratti di fondi azionari oppure obbligazionari. Tuttavia la gestione attiva di questi fondi richiede commissioni piuttosto salate, a cui si sommano le spese della banca e le imposte sui profitti. Interessanti, ma esistono soluzioni più convenienti dove investire 10.000 euro.

Investire 10.000 euro alle Poste

investire poste 10.000

Se affidi a Poste Italiane il tuo gruzzolo e investi 10.000 euro in posta fai senz’altro una scelta a basso rischio, ma scordati i rendimenti. I buoni postali non hanno costi di sottoscrizione o di prelievo, hanno una tassazione agevolata al 12,5% e il capitale è garantito dallo Stato, a fronte però di un tasso di interesse (lordo) davvero esiguo.

Prendiamo l’esempio del buono ordinario: ha un rendimento lordo a 20 anni pari allo 0,90%. Se decidessi di investire 10.000 in posta comprando un buono ordinario, dopo dieci anni avresti maturato 176,45 euro netti (0,2%), davvero poco conveniente.

investire 10000 euro in posta
Esempio di rendimento di un Buono Postale Ordinario investendo 10.000 in 10 anni

Investire 10.000 euro in oro

investire 10 mila euro in oro

Una mossa che molti investitore scelgono di fare è quella di immobilizzare del capitale liquido (denaro contante) acquistando beni rifugio. Tra questi, la commodity più ricercata è sempre l’oro, il metallo prezioso per eccellenza.

Comprare dell’oro come investimento è una strategia per proteggersi dall’inflazione che può colpire conti correnti e titoli azionari, aumentando di valore al crescere dei prezzi. Inoltre possiede un suo valore intrinseco, trattandosi di una merce rara.

Il prezzo dell’oro varia quotidianamente e spesso aumenta quando i mercati finanziari sono attraversati da tensioni o incertezze. Sui listini di riferimento (Zurigo, Londra, New York, Toronto e Singapore) viene correntemente scambiato in lingotti del peso di 1,2 kg e quando il prezzo è fortemente inflazionato l’oro può costare molto più di 10.000€. Se però vuoi fare investimenti più piccoli, BullionVault ti permette di comprare oro a partire da 1 grammo.

Investire 10.000 euro in oro è conveniente se possiedi un risparmio più ampio e vuoi destinare questa frazione all’acquisto di un bene che non perda valore nel tempo. Se invece i diecimila euro sono tutto ciò che possiedi valuta altre alternative o investi una piccola parte del capitale, magari per comprare oro sotto forma di monete o pezzi di piccolo taglio.

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Investire in Oro: Conviene? Dove e Come Comprare lingotti d'oro [2020]

Investire 10.000 euro in Borsa

La Borsa è sicuramente il luogo dove guardare se hai una somma come 10.000 euro da investire. I mercati finanziari hanno una maggiore volatilità, ma offrono opportunità interessanti e per certi versi illimitati.

È possibile comprare titoli di aziende internazionali, scommettere sul cambio valutario, operare con le criptovalute: l’importante è diversificare e imparare a gestire il rischio.

Se avessi investito 10.000 euro in azioni 10 anni fa?

Nel corso degli ultimi 10 anni abbiamo assistito al dominio sui mercati dei titoli tech. Le azioni FAANG (Facebook, Apple, Amazon, Netflix, Google), stanno letteralmente trainando lo S&P 500 al rialzo tanto che negli ultimi 10 anni hanno registrato dei numeri incredibili. Il grafico sopra parla chiaro: Netflix ha ottenuto un +4549 % rispetto al suo valore di gennaio 2010. In parole povere, se 10 anni fa avessi investito 10.000 € su Netflix, oggi avresti ottenuto un guadagno di 444.900€! Ma andiamo a vedere nel dettaglio dove e come conviene investire in borsa.

Comprare ETF

Con 10.000 euro puoi entrare sul mercato azionario investendo in ETF (Exchange Traded Products), strumenti derivati che replicano il valore di un indice. Si tratta di un’opportunità particolarmente interessante per tre motivi:

  • l’ETF replica il movimento di indici molto diversificati e tendenzialmente in crescita;
  • non richiedono di essere continuamente controllati (strumenti a gestione passiva);
  • hanno costi molto bassi (sotto l’1%).

È possibile acquistare ETF anche in autonomia, aprendo un conto online su una piattaforma di trading autorizzata che lo permetta (eToro o DEGIRO per esempio).

Robo Advisor

L’era del fintech ha aperto gli orizzonti ai robo advisor, delle nuove possibilità di risparmio gestito che si servono dell’intelligenza artificiale per allocare al meglio i fondi dei risparmiatori.

Se non sai dove investire diecimila euro e non hai le competenze per farlo da solo, affidare il denaro a uno dei migliori robo advisor in Italia può risolverti il problema senza appesantirti di commissioni.

Per creare un portafogli equilibrato e ridurre i rischi queste società richiedono un investimento minimo variabile, che in alcuni casi è inferiore a 10.000€. Puoi iniziare da una di queste, e vedere quali risultati ottieni.

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Trading Online

Il trading online è la strada da percorrere se hai deciso di investire in completa autonomia e direttamente da casa tua. Chi opera con i broker di trading può ottenere grandi soddisfazioni, ma anche bruciare l’intero capitale. C’è chi ha investito 10.000 di euro e in sole 24 ore ha raddoppiato i suoi risparmi, ma anche chi li ha persi tutti.

Sulle piattaforme si negoziano azioni, coppie di valute sul mercato forex, indici di Borsa, strumenti derivati sotto forma di CFD, materie prime, Bitcoin e criptovalute.

Inizia scegliendo uno dei migliori broker: regolamentati, con i costi più bassi, il maggior numero di asset e strumenti. Poi testa il conto demo prima di investire, impegnandoti a imparare le basi teoriche. Se non hai tempo né voglia di diventare trader lascia perdere oppure opta per il social trading.

Solo quando sarai pronto potrai depositare una parte dei tuoi 10.000 euro e cominciare a investire.

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Investire 10000 euro in un’attività

Un capitale di 10.000 euro ti permette di espandere i tuoi orizzonti di investimento e pensare anche a qualcosa di più strutturato. Per esempio: perché non investire in un’attività?

Non per avviare un nuovo business (come faresti con un franchising ad esempio), ma un’opportunità che ti permetta di generare una rendita.

Grazie alla nuova finanza online puoi investire 10000 euro in attività immobiliari o diventare azionista di un’azienda senza sforzo, semplicemente da casa.

Crowdfunding immobiliare

Il crowdfunding immobiliare è una forma di investimento in forte crescita. Attraverso delle piattaforme online gli investitori possono finanziare la realizzazione, il restauro o la riconversione di progetti immobiliari, che una volta completati restituiranno degli interessi.

Nel caso di lending crowdfunding il prestatore riceve solo un interesse per il capitale prestato, ma nel caso dell’equity crowdfunding chi investe diventa un piccolo azionista del progetto.

crowdfunding

Su quali piattaforme puntare? Se intendi investire tutti i 10.000 euro in attività dai un’occhiata agli interessanti progetti di Concrete, che seleziona progetti di crowdfunding di alto livello con investimenti minimi che variano tra 5.000 e 10.000 euro.

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Concrete Investing: Guida e Opinioni sulla piattaforma di Crowdfunding Immobiliare

Se invece non vuoi impegnare tutto il capitale ma solo una parte, Walliance è un’altra piattaforma equity molto conosciuta. Puoi entrare in un progetto con soli 500 euro, diversificando meglio il tuo portafoglio.

Inoltre Walliance propone anche delle opportunità fuori dall’Italia, come New York o Miami: consigliata se vuoi investire un po’ dei 10.000€ all’estero.

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Walliance Opinioni: Investire nell'immobiliare con soli 500 € | Recensione

Wearestarting

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WeAreStarting è un’altra piattaforma di equity crowdfunding che ti permette di investire in una vera attività a partire da 200 euro. Le imprese finanziabili su WeAreStarting sono startup emergenti, e tra queste potrebbe nascere una delle grandi società del domani.

All’interno puoi investire in attività di vari settori, dai servizi all’agricoltura, dalla moda alla medicina, incluse molte startup fintech e innovative. Un consiglio può essere quello di selezionare due-tre proposte interessanti e destinare a loro una piccola parte dei tuoi 10.000 euro.

Se la campagna di raccolta fondi andrà a buon fine diventerai socio di quell’attività. In caso contrario ti verranno restituiti i capitali investiti.

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