TransferWise: è sicuro? Come funziona, Opinioni e limiti

Con TransferWise puoi inviare denaro in valuta estera in modo facile ed economico, ma è anche una carta conto con opinioni positive. Ecco come funziona e quando sceglierlo.

Quando hai necessità di trasferire denaro all’estero con cambio di valuta hai bisogno di un servizio di money transfer sicuro, veloce e preferibilmente economico. Uno dei più interessanti in Italia è TransferWise: nasce come piattaforma per inviare e ricevere denaro in valuta estera in modo differente, ma da oggi è anche un conto online multivaluta con carta di debito (proprio come Monese o Revolut).

TransferWise non solo è un servizio sicuro, ma ti permette anche di spostare denaro al tasso di cambio corrente (senza la maggiorazione applicata dalle banche o società affini come PayPal).

Quali sono le opinioni sul conto TransferWise? Come funziona? Continua a leggere per scoprire tutto sul servizio: costi, tempistiche, alternative, ma anche alcuni suoi limiti.

Cos’è TransferWise

transferwise recensione

TransferWise Ltd (o TransferWise Europe SA) è una società fondata a Londra nel 2011 e con oltre 7 milioni di clienti all’attivo specializzata nel trasferimento di denaro in valuta estera tra privati. Con TransferWise puoi inviare euro dal tuo conto corrente bancario in Italia verso i conti di altri privati in dollari, sterline o altre valute.

Il servizio di TransferWise è attivo in oltre 60 paesi nel mondo e supporta sia pagamenti isolati che ricorrenti. Offre anche una soluzione business per chi deve saldare fatture e inviare stipendi a collaboratori e fornitori fuori dall’area euro.

Inoltre ha il vantaggio di avere costi chiari, tendenzialmente più bassi di altri servizi equivalenti (vedremo il paragone con PayPal ad esempio), e di garantire tempi di trasferimento brevi e personalizzabili. Il tutto con un ottimo livello di sicurezza.

Il lato negativo è che TransferWise non permette di inviare denaro in contanti (a differenza di alternative come Western Union o Moneygram). Inoltre non ha filiali fisiche in Italia, a differenza delle banche, perciò potrebbe essere un servizio non adatto a tutti.

TransferWise: Come funziona

Come fa TransferWise a garantire commissioni più basse rispetto alle tradizionali banche senza rimetterci? Il motivo è che TransferWise non funziona come gli altri sistemi di money transfer o come le banche.

Supponiamo che tu debba inviare del denaro a tuo figlio che studia negli Stati Uniti. Se commissioni alla banca un trasferimento da euro in dollari l’istituto convertirà la cifra in valuta estera applicando un tasso di cambio maggiorato (più le commissioni). Dopodiché sposterà i soldi dal tuo conto a quello di tuo figlio con un trasferimento internazionale.

TransferWise funziona diversamente perché possiede un conto in valuta locale per ogni paese in cui opera. La piattaforma sposta solo il denaro con transazioni nazionali, riducendo le spese da pagare e condividendo questo vantaggio con i propri clienti:

  • invii la cifra in euro sul conto italiano TransferWise;
  • TransferWise riceve la somma applicando il tasso di cambio medio di mercato (e le sue commissioni), quindi autorizza un trasferimento dal proprio conto in dollari verso il conto statunitense di tuo figlio.
  • tuo figlio riceverà la cifra in dollari.

Come inviare denaro su TransferWise?

Se hai necessità di spedire denaro in altri paesi all’estero con TransferWise dovrai registrarti gratuitamente al servizio. Il procedimento per l’apertura dell’account richiede pochi minuti ed è tutto online.

Una volta dentro puoi creare un trasferimento inserendo l’importo, il metodo di pagamento e la valuta in cui intendi eseguire la transazione. Potrai inserire gli estremi del conto del beneficiario (se li conosci) oppure inviargli una email e lasciare che sia lui a compilare i propri dati.

Puoi utilizzare una carta di credito, una carta di debito oppure procedere con il bonifico bancario, anche da un conto cointestato. Se devi utilizzare un conto aziendale assicurati di registrarti con un account TransferWise Business.

Dovrai anche scegliere quale servizio utilizzare: rapido, avanzato o più economico. A seconda della scelta si applicano costi variabili e tempi di trasferimento più o meno rapidi.

Quando avrai completato la procedura di pagamento (inserito correttamente estremi del conto, importo e confermato il tutto) potrai monitorare il trasferimento di denaro all’estero dal tuo account TransferWise nella sezione Visualizza dettagli del trasferimento.

Conto e Carta TransferWise

aprire conto TransferWise

Se effettui spesso trasferimenti di denaro all’estero TransferWise è anche un conto multivaluta.

Puoi pagare e gestire il conto dal PC o dall’app per smartphone, ma anche pagare nei negozi in Italia o all’estero grazie alla carta di debito abbinata emessa dal circuito Mastercard.

Aprire il conto Transferwise è gratuito e ti permette di ricevere simultaneamente:

  • un IBAN europeo;
  • un numero di conto britannico con un sort code;
  • un numero di conto statunitense e relativo routing number;
  • numero di conto australiano con codice BSB;
  • numero di conto neozelandese.

In questo modo puoi ricevere e inviare somme di denaro nei principali paesi nel mondo, in oltre 40 valute e in modo semplice. Puoi anche prelevare dal conto TransferWise fino a 200£ al mese presso gli ATM.

Puoi anche impostare degli addebiti diretti dal tuo conto TransferWise, e quindi pagare le bollette, un abbonamento mensile, il canone del telefono ecc.

Inoltre grazie all’IBAN europeo riceverai qualunque tipo di bonifico SEPA, ma non essendo italiano potresti incontrare delle difficoltà nel farti accreditare lo stipendio o la pensione. Per un IBAN italiano è meglio rivolgersi a carte con conto come N26 o Hype.

Come aprire un conto TransferWise?

L’apertura del conto Transferwise è completamente online. Per registrarti ti basta cliccare su questo link e nella pagina che appare inserire un indirizzo email valido e una password, oppure procede con ID Apple, account Google o Facebook.

aprire conto transferwise

A questo punto dovrai procedere con la verifica del conto:

  • scegli se aprire un conto personale o business (anche per freelance e enti no profit);
  • inserisci i tuoi dati personali e le informazioni bancarie;
  • carica i documenti personali richiesti e aspetta l’email di conferma.

Terminata la registrazione potrai iniziare a trasferire denaro all’estero, ricevere pagamenti oppure richiedere la tua carta prepagata per pagare nei negozi fisici.

TransferWise è sicuro e legale?

Quando pensiamo ai movimenti di denaro tra privati è logico chiedersi se il servizio che stiamo utilizzando è sicuro, trasparente e controllato. Usare TransferWise per spostare i propri soldi in valuta estera è assolutamente legale in Italia, così come nel resto del mondo.

La piattaforma di TransferWise è regolata da FCA (n. ref. 900507), l’autorità di vigilanza del Regno Unito sui mercati finanziari e valutari. In Europa, invece, TransferWise Europe SA è regolamentata dalla Banca Nazionale del Belgio (NBB) e autorizzata a operare in tutto lo spazio economico UE.

Come istituto di valuta elettronica, TransferWise deve necessariamente appoggiarsi a istituti bancari riconosciuti per la gestione e custodia del denaro dei propri clienti. In questo caso TransferWise si affida a istituti solidi, come Barclays nel Regno Unito e Wells Fargo negli USA, garanzie di sicurezza per i risparmi dei correntisti. Inoltre l’azienda emette carte del circuito Mastercard, un altro partner affidabile e autorevole.

Altra prova della sua sicurezza di TransferWise è l’opinione positiva degli utenti, che come vedremo più basso premiano la piattaforma anche in questo senso.

Commissioni TransferWise

I costi di trasferimento TransferWise prevedono una commissione fissa e una variabile in percentuale all’importo di denaro da trasferire. Inoltre differiscono in base al tipo di servizio che intendi richiedere:

  • rapido: è il più costoso, ma dovrai solo inserire i dati della carta o autorizzare il pagamento con Apple Pay o Google Pay;
  • economico: ha le commissioni più basse, ma i tempi di consegna sono i più lunghi;
  • facile: una soluzione intermedia in termini di costi e tempi di consegna, conveniente se devi spostare somme fino a 3.000 euro.

La seguente tabella ti mostra le commissioni TransferWise sul trasferimento di 1.000€ in alcune valute estere, con i tre diversi servizi:

ValutaRapidoEconomicoFacileCommissioni TransferWise
Sterline (GBP)0,50€ + 0,82%0,50€ + 0,41%0,50€ + 0,53%da 4,58€ a 8,54€
Dollari (USD)1,06€ + 0,82%1,06€ + 0,41%1,06 + 0,53%da 5,14€ a 9,20€
Zloty polacchi (PLN)0,61€ + 0,90%0,61€ + 0,49%0,61€ + 0,61%da 5,48€ a 9,54€
Leu rumeni (RON)0,92€ + 0,93%0,92€ + 0,52%0,92€ + 0,64%da 6,09€ a 10,15€
Rupie indiane (INR)0,54€ + 0,97%0,92€ + 0,56%0,54€ + 0,68%da 6,11€ a 10,16€

Per consultare le commissioni su tutte le altre valute puoi utilizzare la calcolatrice che trovi sul sito di TransferWise.

Commissioni conto TransferWise

Anche il conto online di TransferWise può prevedere delle commissioni. L’apertura e la gestione del conto sono gratuiti, così come la ricezione dei pagamenti o l’invio di denaro ad altri conti TransferWise nella stessa valuta.

Per aggiungere denaro, prelevare, convertire valuta sul conto o fare acquisti con la carta prepagata Mastercard esistono invece delle commissioni:

  • prelievo da ATM: 2%;
  • acquisti con carta in valuta estera: 0.24% –3.69%.

Tempi di trasferimento su TransferWise

Quali sono le tempistiche di TransferWise per far arrivare il denaro all’interessato? La risposta dipende da cinque fattori differenti:

  1. Stati di partenza e destinazione: i tempi cambiando a seconda dei paesi da e verso cui avviene il trasferimento. L’operazione può richiedere fino a due giorni lavorativi, ma in genere avviene in molto meno;
  2. modalità di trasferimento richiesta: rapida, economica o facile;
  3. metodo di pagamento: i trasferimenti con carta sono quasi istantanei, mentre i bonifici richiedono tempistiche più lunghe;
  4. orario del trasferimento: se effettui un pagamento nel pomeriggio o a cavallo di giorni festivi potrebbe essere elaborato nei giorni lavorativi successivi;
  5. controlli di sicurezza: è possibile (specie con somme importanti) che il trasferimento di denaro venga controllato da TransferWise inviando notifiche alla tua banca, rallentando la consegna.

TransferWise o PayPal?

Prima di scegliere il servizio per trasferire denaro all’estero molti mettono a confronto TransferWise con PayPal, un’altra piattaforma molto popolare per le transazioni online.

PayPal fornisce una serie di servizi ai privati e alle imprese tra cui il pagamento e-commerce semplificato, il trasferimento di denaro tra privati in valuta locale o estera e la possibilità di aprire un conto con carta prepagata abbinata.

In altre parole, PayPal funziona esattamente come Transferwise: ma quali dei due servizi è meglio utilizzare?

Sul piano dei costi, TransferWise risulta più conveniente di PayPal se hai bisogno di spedire denaro in valuta estera. Infatti le commissioni fisse di PayPal sono più basse (da 1,99€ a 3,99€), ma il tasso di conversione viene maggiorato di circa il 2,5%. Una specie di costo nascosto, che invece TransferWise sceglie di eliminare convertendo al tasso di cambio reale. In Europa però PayPal offre il trasferimento a zero commissioni, TransferWise no.

Se estendiamo il confronto anche alle altre funzionalità, TransferWise ti permette di pagare più facilmente su Amazon rispetto a PayPal (che invece ha uno stretto accordo con eBay). Tuttavia puoi ricaricare il conto PayPal in contanti in tabaccheria, mentre con TransferWise farai tutto online.

TransferWise è un servizio più attrezzato per il trasferimento di denaro tra privati in valuta estera, mentre PayPal si rivolge di più a chi cerca un conto per fare acquisti online in modo semplice.

Alternative a TransferWise

In conclusione, TransferWise è un servizio comodo, sicuro ed economico pensato per inviare denaro in tutto il mondo ma anche per la gestione delle tue finanze. Il conto TransferWise offre molte più possibilità rispetto al classico trasferimento di denaro, ma se cerchi una carta conto esistono molte altre alternative.

Revolut e Monese sono le soluzioni più internazionali, mentre N26 e Hype ti offrono un IBAN italiano per dire addio definitivamente al conto corrente bancario.

Un’alternativa a TransferWise più specifica per trasferire denaro oltre a PayPal è Skrill, largamente utilizzato anche per gli acquisti online, la compravendita di Bitcoin e altro ancora.

Nella seguente tabella trovi le migliori carte conto alternative a TransferWise.

Carta Conto Caratteristiche Bonus

Carta Hype

carta hype
  • Apertura Conto: Gratis
  • Canone: 0€ / 1€
  • Costi Prelievo:Gratis

Carta illimity

carta illimity
  • Apertura Conto: Gratis
  • Canone: 0 €
  • Costi Prelievo:3 prelievi gratis (Carta Smart)

Carta Monese

carta monese
  • Apertura Conto: Gratis
  • Canone: 0 € (Carta Simple)
  • Costi Prelievo:200 € gratis, poi 2%

Carta N26

carta n26
  • Apertura Conto: Gratis
  • Canone: 0 € (Carta You)
  • Costi Prelievo:Gratis

Carta Revolut

carta revolut
  • Apertura Conto: Gratis
  • Canone: 0 € (Carta Standard)
  • Costi Prelievo:200 € gratis, poi 2%

Carta Skrill

carta skrill
  • Apertura Conto: Gratis (Bonus)
  • Canone:0 € / 5 € ogni mese inattivo
  • Costi Prelievo:1.75% massimo 5.50 €

Carta Viabuy

carta Viabuy
  • Apertura Conto: 69.90 €
  • Canone:19.90 € (annuali)
  • Costi Prelievo:5.50 €

Puoi metterle a confronto con il servizio e le condizioni offerte da TransferWise e poi decidere con calma quale scegliere.

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TransferWise – Domande Frequenti

Qual è il limite massimo di trasferimento su TransferWise?

Transferwise non prevede limiti massimi per l’invio, la ricezione e la detenzione di denaro in valuta estera. L’unica eccezione riguardano i trasferimenti in dollari (max 250.000$ al giorno) e a Singapore (max 5.000 SGD).

Quali sono le opinioni sul conto TransferWise?

Le recensioni su TransferWise sono davvero positive. Il servizio è sicuro e più economico rispetto alle sue alternative, veloce e controllabile dalla propria app. Inoltre il conto TransferWise offre una carta prepagata con IBAN per gli acquisti nei negozi e molto altro: scopri di più.

È legale trasferire soldi con TransferWise?

Non solo è legale usare TransferWise, ma è un servizio anche molto diffuso e sicuro. Scopri come funziona e quanto è affidabile.

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