Tinaba: Recensione App, Carta e Conto di Banca Profilo

La recensione completa su Tinaba. Conviene rispetto alle alternative?

Giuliana Morelli

Esperta in Economia e Analisi dei Mercati


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Aprire un conto corrente a canone zero, pagare online o con carta prepagata nei negozi, gestire risparmi e investimenti con un potente Robo advisor e contribuire a progetti benefici o personali con le Donazioni o le Raccolte Fonti. Questa è Tinaba, la fintech in partnership con Banca Profilo il cui acronimo significa “This Is Not A BAnk”, questa non è una banca.

È così: Tinaba è sostanzialmente un’app, ma nasconde tante funzionalità interessanti e promozioni sempre diverse (cashback, bonus, ecc.). Le opinioni sul conto Tinaba sono convincenti, ma quali sono i costi del servizio? Conviene sceglierla fra le altre carte e conti alternativi?

Scopriamolo in questa recensione dedicata a Tinaba.

Cos’è Tinaba

Tinaba S.p.A. è una società fintech italiana nata nel 2015 a Milano in partnership con Banca Profilo e con il contributo del fondo Sator. Il team di Tinaba ha messo a punto un’applicazione per smartphone e tablet che semplifica la gestione del denaro a 360 gradi.

L’app si integra con un conto corrente a canone zero di Banca Profilo, con annessa carta prepagata che opera su circuito Mastercard (emessa in daNEXI).

In un’unica soluzione 100% online puoi pagare, risparmiare e investire, liberandoti da tanti servizi e app diverse.

Tinaba prevede un piano Start a canone zero e un piano Premium a un costo di 5,99€ al mese o 49,99€ all’anno. Inoltre si rivolge sia ai privati che alle partite IVA, con una soluzione business pensata per semplificare la vita alle imprese.

Come funziona Tinaba

Tinaba è l’unica realtà fintech a offrire contemporaneamente:

  • un conto corrente a canone zero;
  • un’app mobile per i pagamenti;
  • una piattaforma di raccolte fondi integrata;
  • un sistema per investire sui mercati finanziari (automaticamente).

Ai privati Tinaba offre tutti i suoi servizi da mobile, con un’app semplice e abbastanza intuitiva.

Costi e condizioni carta Tinaba

Con Tinaba puoi avere una carta con due differenti profili, in base alle tue esigenze. Vediamo riassunte le diverse caratteristiche e i costi dei due profili.

  Profilo Start Profilo Premium
     
Canone annuo Zero €49,99
Costo prelievo ATM 12 all’anno gratis, poi €2 Gratis
Costo ricarica 2 al mese gratis (se >=€20), poi €0,99 Gratis se >=€20
Costo bonifici 4 al mese gratis, poi €0,49 Gratis
Bollettini PagoPA, MAV e RAV €2,50 Primi 5 gratis poi €2,50

Conto corrente zero spese Tinaba

Tinaba non è un semplice conto con carta. Registrandoti a Tinaba (più in basso vedrai come fare) apri un conto corrente a canone zero con Banca Profilo. Questo significa poter sfruttare una serie di funzionalità interessanti come:

  • l’accredito dello stipendio;
  • inviare bonifici SEPA (primi 4 al mese gratuiti);
  • pagare le bollette;
  • pagare imposte e multe;
  • pagare il Bollo Auto e Moto;
  • pagare i bollettini PagoPA e Mav/Rav;
  • ricaricare il credito del cellulare.

Tinaba, tuttavia, non ha bonifici istantanei. Puoi però utilizzare i trasferimenti istantanei verso i tuoi contatti Tinaba e disporre pagamenti ricorrenti per inviare spese abituali.

All’interno del conto corrente Tinaba puoi inoltre creare collette e casse comuni e i gruppi Tinaba, dove amici e parenti possono mettere insieme i soldi o spartirsi le spese, oltre a scambiarsi denaro all’istante.

  • Raccolte Fondi: solo gli amministratori possono spendere quei soldi, comodo per un regalo comune. Con le Raccolte Fondi, inoltre, è possibile contribuire anche tramite PayPal o altre carte di pagamento per chi ancora non ha scaricato l’App.
  • Gruppi: tutti possono spendere il denaro all’interno, ideale per una vacanza tra amici.

A differenza di altre carte conto (N26, Flowe, ecc.) i portafogli condivisi e le casse comuni sono gratis e illimitati.

L’app di Tinaba provvede in automatico a spartire i costi e i debiti, semplificando la vita a te e ai tuoi amici quando fate un regalo di gruppo o uscite a cena e il conto non è separato.

Pagare con Tinaba

Puoi usare l’app o la carta Tinaba per pagare online o nei negozi in maniera sicura e istantanea. Se fai spesso shopping online usa la tua carta oppure cerca i negozi convenzionati Tinaba: ti basterà inquadrare il QR code sullo schermo per completare la transazione in pochi secondi.

Vuoi pagare con lo smartphone o con lo smartwatch? Tinaba si integra con i principali servizi di pagamento digitali:

  • Google Pay;
  • Apple Pay;
  • Samsung Pay;
  • Garmin Pay;
  • FitBit Pay;
  • Swatch Pay.
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Investire con Tinaba: Robo advisor

Il conto Tinaba ha un’interessante funzionalità che ti permette di investire i tuoi risparmi dallo smartphone. Attraverso l’app infatti puoi attivare il servizio di Robo advisor Tinaba con Banca Profilo (realtà specializzata nel Private & Investment Banking).

Si tratta di un’intelligenza artificiale, all’80% gestita dal team Wealth Management, che investe sui mercati finanziari allocando i tuoi soldi in base al tuo livello di rischio/rendimento e alle scelte strategiche del comitato advisory.

In pratica un Robo advisor cerca di capire quale tipo di investitore sei ponendoti una serie di domande. Quindi elabora un portafogli di investimento calibrato sui tuoi obiettivi e sul tuo orizzonte temporale, cercando la condizione migliore tra 8 portafogli.

Per questo servizio Tinaba utilizza gli ETF, fondi a gestione passiva efficienti e diversificati.

Tinaba lascia comunque libero l’utente di scegliere il portafoglio desiderato. Inoltre puoi sempre modificare in tempo reale le modalità dell’investimento. Puoi addirittura congelare i tuoi investimenti, senza costi e in un tap, se prevedi che le cose sui mercati si mettano male (es. un collasso delle borse per il COVID).

Per freezare il rischio del portafoglio senza uscire dall’investimento puoi attivare il portafoglio parking e proteggere il tuo capitale accumulato fino a oggi. Il tutto senza alcun vincolo.

Per avviare un investimento su Tinaba con il robo advisor clicca qui.

Come gli altri Robo advisor (es. Moneyfarm) anche Tinaba con Banca Profilo richiede un capitale minimo per aprire l’investimento, pari a 2.000 euro. Puoi comunque variare il capitale investito quando vuoi.

Vedi i costi nel servizio nel paragrafo dedicato alle commissioni Tinaba. In ogni caso non sono previsti commissioni di negoziazione, di performance e nessun costo di sottoscrizione e rimborso.

Raccolte fondi e donazioni su Tinaba

Un’altra “chicca” presente sull’app Tinaba è la sezione dedicata alle Raccolte Fondi, ossia all’investimento/finanziamento collettivo di progetti online.

Nel caso di Tinaba parliamo di Donazioni, ossia di finanziamenti in favore di associazioni, iniziative pubbliche o enti no profit che non generano alcun rendimento in cambio. Si parla di Raccolte Fondi, invece, per qualsiasi privato che decide di avviare progetti personali che possono avere rilevanza nel sociale.

tinaba crowdfunding
Due dei progetti finanziabili in crowdfunding su Tinaba

Aprire un conto Tinaba

Per aprire un conto Tinaba ti bastano:

  • documento d’identità (patente, passaporto, carta d’identità);
  • codice fiscale;
  • alcuni minuti di pazienza.

Puoi farlo da PC andando sul sito di Tinaba e compilando il modulo alla pagina Registrati > Privati, oppure da smartphone scaricando l’app.

Segui i passaggi richiesti da Tinaba (conferma numero di telefono, email, video selfie e caricamento dei documenti). I documenti per l’apertura del conto verranno firmati con firma digitale.

Al termine della registrazione attendi qualche ora per la conferma finale. La carta Tinaba si attiverà una volta completata la registrazione.

Cashback Tinaba

Tinaba offre 10% di cashback sugli acquisti con carta (per un importo fino a un massimo di 10€) per i nuovi clienti che aprono il conto online per tutto il primo mese dall’attivazione

Come ricaricare Tinaba

Ricaricare il conto Tinaba è comodo e veloce. Il processo può essere svolto:

  • con bonifico bancario (tramite IBAN del conto), che può richiedere qualche giorno lavorativo;
  • con carta di credito, debito o prepagata per una ricarica istantanea.

Per ricaricare la carta prepagata è sufficiente invece selezionare l’importo da trasferire dal conto alla carta. Il passaggio avviene istantaneamente e può essere fatto anche da un Gruppo.

Tinaba: Costi e Commissioni

Il conto Tinaba è una soluzione vantaggiosa dal punto di vista dei costi? Vediamoli insieme:

  • Apertura conto: gratis;
  • Attivazione della carta prepagata: gratis;
  • Servizio di ricarica carta: 2 gratis al mese, poi 0,99€;
  • Ricarica conto da carta esterna: prima gratis, poi 1,49€ per importi < 150€
  • Bonifici SEPA: 4 gratis al mese, poi 0,49€;
  • Pagamenti con carta: 0 commissioni;
  • Trasferimenti istantanei tra conti Tinaba: gratis.

Tinaba azzera persino l’imposta di bollo sul conto corrente, una delle poche banche online a offrire questo vantaggio.

I costi principali di Tinaba riguardano le commissioni sul prelievo pari a:

  • 2 euro sugli ATM europei (i primi 12 all’anno sono gratuiti);
  • 4 euro sugli ATM extra UE.

Anche le operazioni in valuta estera hanno una commissione pari al 2% dell’importo.

Poi ci sono le commissioni sul Robo advisor Tinaba con Banca Profilo, illustrati in tabella:

Capitale gestito Robo advisor Commissioni annuali Tinaba
Fino a 19.999 € 1,00%
da 20.000 € a 199.999 € 0,70%
da 200.000 € a 999.999 € 0,50%
Oltre 1.000.000 € 0,40%
Commissione media ETF 0,25%
Costi cambio Linea Gratis 5 cambi l’anno, poi 10€ l’uno

Tinaba e Banca Profilo: sono affidabili?

Hai qualche dubbio sull’affidabilità di Tinaba e Banca Profilo? Ecco qualche dato. L’istituto quotato su Borsa Italiana è inserito nella classifica delle banche italiane più solide, con un CET1 del 20,2%.

Banca Profilo è specializzata nel private e investment banking e serve una clientela di grandi investitori. Con questa esperienza riesce a offrire un servizio di investimenti (il robo advisor) tra i migliori in Italia.

Inoltre dal punto di vista tecnico la carta prepagata di Banca Profilo, Tinaba, ha standard di sicurezza affidabili (3D Secure Code, autenticazione con codice d’accesso o impronta digitale, ecc.).

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Serve aiuto?

Le opinioni sul servizio offerto da Tinaba sono abbastanza convincenti. Su Trustpilot le recensioni di Tinaba assegnano un punteggio complessivo di 4 stelle. In tanti apprezzano la comodità del servizio, i costi bassi e le promozioni in vigore.

Problemi con Tinaba?

Qualche utente ha lamentato dei problemi con Tinaba, in particolare con alcune transazioni o con il servizio clienti. Per questo genere di inconvenienti Tinaba mette a disposizione un numero verde da contattare (800.694.950) dal lunedì al venerdì 9.00-19.00, con un supporto live chat dal sito tinaba.bancaprofilo.it oppure tramite social network (Facebook, Telegram e Whatsapp).

Tinaba – Domande Frequenti

Che servizi offre Tinaba?

Tinaba offre la possibilità di gestire i risparmi da smartphone: investire, pagare, condividere il denaro con amici e molto altro. Fa tutto in automatico ma si può modificare il portafogli, in base al proprio profilo di rischio o ai rendimenti che si punta a ottenere. Scopri di più su Tinaba.

Tinaba ha anche un piano business?

Sì, Tinaba è anche un conto business per aziende, integrabile con il POS e con diversi strumenti di marketing e gestionali. Crei cashback per i clienti, accetti pagamenti online senza commissioni, hai 10 bonifici al mese gratis e un conto corrente a canone zero. Il servizio Tinaba Business costa 129€ una tantum. Leggi la recensione su Tinaba.

Posso fare investimenti con Tinaba?

Tinaba con Banca Profilo ha messo a punto Robo advisor per permettere ai clienti di investire in ETF automaticamente, creando un portafogli diversificato ed efficiente. Le opinioni sul servizio sono soddisfacenti, i costi ridotti e le funzionalità sopra la media (puoi anche congelare a piacere l’investimento in caso di crisi sui mercati). Scopri tutto sul Robo advisor Tinaba per gli investimenti.

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Giuliana Morelli

Esperta in Economia e Analisi dei Mercati

Dr.ssa Giuliana Morelli, Laurea Magistrale in Economia e Management. Ha lavorato come consulente aziendale in ambito economico/finanziario fino al 2010, quando ha fondato la sua società di consulenza. Collabora con diversi studi professionali ed è attiva in iniziative relative a Blockchain, Fintech, e svariati incubatori e acceleratori di impresa.

Dr.ssa Giuliana Morelli, Laurea Magistrale in Economia e Management. Ha lavorato come consulente aziendale in ambito economico/finanziario fino al 2010, quando ha fondato la sua società di consulenza. Collabora con diversi studi professionali ed è attiva in iniziative relative a Blockchain, Fintech, e svariati incubatori e acceleratori di impresa.


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Ci sono 2 commenti per questo articolo
  1. Mariarosaria 28 Febbraio 2022 20:49

    Purtroppo sto vivendo una brutta esperienza con Tinaba. Non consiglio assolutamente questa banca

    • Baldassare Poma 1 Marzo 2022 16:21

      Salve Mariarosaria, noi non abbiamo avuto nessun problema con i loro servizi. Potresti dirci di più a riguardo?

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