Tinaba: Recensione App, Carta e Conto di Banca Profilo

La recensione completa su Tinaba, il conto online di Banca Profilo con funzionalità oltre la media. Conviene rispetto alle sue alternative?

Aprire un conto corrente a canone zero, pagare online o con carta prepagata nei negozi, gestire risparmi e investimenti con un potente robo-advisor e finanziare progetti sociali con il crowdfunding. Questa è Tinaba, la fintech di Banca Profilo il cui acronimo significa “This Is Not A BAnk”, questa non è una banca.

È così: Tinaba è sostanzialmente una app, ma nasconde tante funzionalità interessanti e promozioni sempre diverse (cashback, bonus, ecc.). Le opinioni sul conto Tinaba sono convincenti, ma quali sono i costi del servizio? Conviene sceglierla fra le altre carte e conti alternativi?

Scopriamolo in questa recensione dedicata a Tinaba.

Cos’è Tinaba

tinaba

Tinaba S.p.A. è una società fintech italiana nata nel 2015 a Milano grazie al contributo di Banca Profilo e del fondo Sator. Il team di Tinaba ha messo a punto un’applicazione per smartphone e tablet che semplifica la gestione del denaro a 360 gradi.

L’app si integra con un conto corrente a canone zero di Banca Profilo, con annessa carta prepagata che opera su circuito Mastercard (emessa in collaborazione con NEXI).

tinaba carta app

In un’unica soluzione 100% online puoi pagare, risparmiare e investire, liberandoti da tanti servizi e app diverse.

Tinaba non ha piani tariffari differenti come la maggior parte delle altre banche online o carte conto, ma soltanto un piano a canone zero. Inoltre si rivolge sia ai privati che alle partite IVA, con una soluzione business pensata per semplificare la vita alle imprese.

Come funziona Tinaba

Tinaba è l’unica realtà fintech a offrire contemporaneamente:

  • un conto corrente a canone zero;
  • un’app mobile per i pagamenti;
  • una piattaforma di crowdfunding integrata;
  • un sistema per investire sui mercati finanziari (automaticamente).

Ai privati Tinaba offre tutti i suoi servizi da mobile, con un’app semplice e abbastanza intuitiva. Aziende e partita IVA possono sfruttare anche l’applicativo per PC o tablet. Elenchiamo nel dettaglio i punti di forza e di debolezza.

Conto corrente zero spese Tinaba

Tinaba non è un semplice conto con carta. Registrandoti a Tinaba (più in basso vedrai come fare) apri un conto corrente a canone zero con Banca Profilo. Questo significa poter sfruttare una serie di funzionalità interessanti come:

  • l’accredito dello stipendio;
  • inviare bonifici SEPA (gratuiti);
  • pagare le bollette;
  • pagare imposte e multe;
  • pagare il Bollo Auto e Moto;
  • pagare i bollettini PagoPA e Mav/Rav;
  • ricaricare il credito del cellulare.

Tinaba, tuttavia, non ha bonifici istantanei. Se ti occorre questa funzione considera alternative come N26, Widiba o illimity Bank. Puoi però utilizzare i trasferimenti istantanei verso i tuoi contatti Tinaba e disporre bonifici ricorrenti per inviare pagamenti abituali automatici.

All’interno del conto corrente Tinaba puoi inoltre creare portafogli condivisi e casse comuni, dove amici e parenti proprietari di un conto Tinaba possono mettere insieme i soldi o spartirsi le spese, oltre a scambiarsi denaro all’istante.

  • Cassa Comune: solo gli amministratori possono spendere quei soldi, comodo per un regalo comune
  • Conto Condiviso: tutti possono spendere il denaro all’interno, ideale per una vacanza tra amici.

A differenza di altre carte (N26, Flowe, ecc.) i portafogli condivisi e le casse comuni sono gratis e illimitati.

L’app di Tinaba provvede in automatico a spartire i costi e i debiti, semplificando la vita a te e ai tuoi amici quando fate un regalo di gruppo o uscite a cena e il conto non è separato.

Pagare con Tinaba

Puoi usare l’app o la carta Tinaba per pagare online o nei negozi in maniera sicura e istantanea. Se fai spesso shopping online usa la tua carta oppure cerca i negozi convenzionati Tinaba: ti basterà inquadrare il QR code sullo schermo per completare la transazione in pochi secondi.

Vuoi pagare con lo smartphone o con lo smartwatch? Tinaba si integra con i principali servizi di pagamento digitali:

  • Google Pay;
  • Apple Pay;
  • Samsung Pay;
  • Garmin Pay;
  • FitBit Pay.
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Conto Banca Widiba: Opinioni, Costi, è la banca online migliore?

Investire con Tinaba: Robo advisor

Il conto Tinaba ha un’interessante funzionalità che ti permette di investire i tuoi risparmi dallo smartphone. Attraverso l’app infatti puoi attivare il servizio di Robo Advisor Tinaba con Banca Profilo (realtà specializzata nel Private & Investment Banking).

Si tratta di un’intelligenza artificiale, all’80% gestita dal team Wealth Management, che investe sui mercati finanziari allocando i tuoi soldi in base al tua posizione di rischio/rendimento e alle scelte strategiche del comitato advisory.

tinaba robo advisor

In pratica un robo advisor cerca di capire quale tipo di investitore sei ponendoti una serie di domande. Quindi elabora un portafogli di investimento calibrato sui tuoi obiettivi e sul tuo orizzonte temporale, cercando la condizione migliore tra 8 portafogli.

Per questo servizio Tinaba utilizza gli ETF, fondi a gestione passiva efficienti e diversificati.

Tinaba lascia comunque libero l’utente di scegliere il portafoglio desiderato. Inoltre puoi sempre modificare in tempo reale le modalità dell’investimento. Puoi addirittura congelare i tuoi investimenti, senza costi e in un tap, se prevedi che le cose sui mercati si mettano male (es. un collasso delle borse per il COVID).

Per freezare il rischio del portafoglio senza uscire dall’investimento puoi attivare il portafoglio parking e proteggere il tuo capitale accumulato fino a oggi. Il tutto senza alcun vincolo.

Per avviare un investimento su Tinaba con il robo advisor clicca qui.

Come gli altri robo advisor (es. Moneyfarm) anche Tinaba con Banca Profilo richiede un capitale minimo per aprire l’investimento, pari a 2.000 euro. Puoi comunque diminuire, aumentare o azzerare il capitale investito quando vuoi.

Con Tinaba puoi anche impostare un piano d’accumulo (PAC) e investire gradualmente una piccola somma mensile. Se scegli di farlo, Banca Profilo ti offre 100€ in più sul tuo portafogli investito.

Vedi i costi nel servizio nel paragrafo dedicato alle commissioni Tinaba. In ogni caso non sono previsti commissioni di negoziazione, di performance e nessun costo di sottoscrizione e rimborso.

Crowdfunding su Tinaba

Un’altra “chicca” presente sull’app Tinaba è la sezione dedicata al crowdfunding, ossia all’investimento/finanziamento collettivo di progetti online. Nessun altro conto online al momento offre la possibilità di partecipare ad una campagna di crowdfunding o di crearne una personale.

Nel caso di Tinaba parliamo di donation crowdfunding, ossia di finanziamenti in favore di associazioni, iniziative pubbliche o enti no profit che generano alcun rendimento in cambio. Non solo onlus, enti e associazioni, ma anche qualsiasi privato può decidere di avviare la propria raccolta fondi per progetti personali che possono avere rilevanza nel sociale.

tinaba crowdfunding
Due dei progetti finanziabili in crowdfunding su Tinaba

Aprire un conto Tinaba

Per aprire un conto Tinaba (conto corrente Banca Profilo) ti bastano:

aprire conto tinaba
  • documento d’identità (patente, passaporto, carta d’identità);
  • codice fiscale;
  • alcuni minuti di pazienza.

Puoi farlo da PC andando sul sito di Tinaba e compilando il modulo alla pagina Registrati > Privati, oppure da smartphone scaricando l’app.

Segui i passaggi richiesti da Tinaba (conferma numero di telefono, email, selfie e caricamento dei documenti). I documenti per l’apertura del conto verranno firmati con firma digitale.

Al termine della registrazione attendi qualche giorno per la conferma finale. Riceverai direttamente a casa la tua carta prepagata Tinaba per i tuoi acquisti.

Bonus Tinaba

Tinaba offre alcuni bonus interessanti per i nuovi clienti che aprono il conto online. La promozione attiva in questo momento è un bonus di 10 euro inserendo al momento della registrazione il codice TINABA10 e ricaricando successivamente almeno 50€.

A questo si aggiunge il bonus Tinaba di 100€ se apri un piano d’accumulo (PAC) con il robo-adviso

Cashback Tinaba

Tinaba ti premia anche attraverso alcuni programmi di rimborsi di denaro. È previsto un cashback del 10% facendo rifornimento in tutte le stazioni Api-Ip o prendendo un taxi convenzionato con Tinaba, e cashback fino a 25€ se ricarichi il tuo conto Helbiz (monopattino elettrico) con Tinaba.

Come ricaricare Tinaba

Ricaricare il conto Tinaba è gratuito per un numero illimitato di volte. Il processo può essere svolto:

  • con bonifico bancario (tramite IBAN del conto), che può richiedere qualche giorno lavorativo;
  • con carta di credito, debito o prepagata per una ricarica istantanea.

Per ricaricare la carta prepagata è sufficiente invece selezionare l’importo da trasferire dal conto alla carta. Il passaggio avviene istantaneamente e può essere fatto anche da un conto condiviso.

Tinaba: Costi e Commissioni

Il conto Tinaba è una soluzione vantaggiosa dal punto di vista dei costi? Rispetto ad altre banche online, Banca Profilo ha previsto un unico piano a canone zero per i suoi clienti privati. I vantaggi principali sono:

  • Apertura conto: gratis;
  • Invio della carta prepagata: gratis;
  • Servizio di ricarica: gratuito;
  • Bonifici standard: costo zero;
  • Pagamenti con carta: 0 commissioni;
  • Trasferimenti istantanei tra conti Tinaba: gratis.

Tinaba azzera persino l’imposta di bollo sul conto corrente, una delle poche banche online a offrire questo vantaggio.

I costi principali di Tinaba riguardano le commissioni sul prelievo pari a:

  • 2 euro sugli ATM europei;
  • 4 euro sugli ATM extra UE.

Anche le operazioni in valuta estera hanno una commissione pari al 2% dell’importo.

Poi ci sono le commissioni sul robo advisor Tinaba con Banca Profilo, illustrati in tabella:

Capitale gestito robo advisorCommissioni annuali Tinaba
Fino a 19.999 €1,00%
da 20.000 € a 199.999 €0,70%
da 200.000 € a 999.999 €0,50%
Oltre 1.000.000 €0,40%
Commissione media ETF0,25%
Costi cambio LineaGratis 5 cambi l’anno, poi 10€ l’uno

Tinaba e Banca Profilo: sono affidabili?

Hai qualche dubbio sull’affidabilità di Tinaba e Banca Profilo? Ecco qualche dato. L’istituto quotato su Borsa Italiana è inserito nella classifica delle banche italiane più solide, con un CET1 del 20,2%.

Banca Profilo è specializzata nel private e investment banking e serve una clientela di grandi investitori. Con questa esperienza riesce a offrire un servizio di investimenti (il robo advisor) tra i migliori in Italia.

I ricavi della banca milanese nel 2019 sono cresciuti di oltre il 400%, e anche se il Covid 19 ha compromesso il risultato operativo dei primi trimestri 2020 non c’è da preoccuparsi.

Inoltre dal punto di vista tecnico la carta prepagata di Banca Profilo, Tinaba, ha standard di sicurezza affidabili (3D Secure Code, autenticazione con codice d’accesso o impronta digitale, ecc.).

Serve aiuto?

Le opinioni sul servizio offerto da Tinaba sono abbastanza convincenti. Su Trustpilot le recensioni di Tinaba assegnano un punteggio complessivo di 4 stelle. In tanti apprezzano la comodità del servizio, i costi bassi e le promozioni in vigore.

Problemi con Tinaba?

Qualche utente ha lamentato dei problemi con Tinaba, in particolare con alcune transazioni o con il servizio clienti. Per questo genere di inconvenienti Tinaba mette a disposizione un numero verde da contattare (800.694.950) dal lunedì al venerdì 9.00-19.00, con un supporto live chat dal sito tinaba.bancaprofilo.it oppure tramite social network (Facebook, Telegram e Whatsapp).

Tinaba – Domande Frequenti

Come ricevo il bonus di benvenuto Tinaba?

Per ottenere il bonus di benvenuto all’apertura del conto Tinaba inserisci il codice TINABA10 e ricarica il conto di almeno 50€. Scopri di più su Tinaba.

Tinaba ha anche un piano business?

Sì, Tinaba è anche un conto business per aziende, integrabile con il POS e con diversi strumenti di marketing e gestionali. Crei cashback per i clienti, accetti pagamenti online senza commissioni, hai 10 bonifici al mese gratis e un conto corrente a canone zero. Il servizio Tinaba Business costa 59.90€ una tantum. Leggi la recensione su Tinaba.

Posso fare investimenti con Tinaba?

Tinaba con Banca Profilo ha messo a punto robo advisor per permettere ai clienti di investire in ETF automaticamente, creando un portafogli diversificato ed efficiente. Le opinioni sul servizio sono soddisfacenti, i costi ridotti e le funzionalità sopra la media (puoi anche congelare a piacere l’investimento in caso di crisi sui mercati). Scopri tutto sul robo advisor Tinaba per gli investimenti.

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