Banca Widiba è una delle soluzioni che puoi valutare se vuoi rompere con i tradizionali istituti bancari e passare al digitale con una delle migliori banche online in Italia.
In questa recensione su Widiba entreremo all’interno della digital bank del gruppo MPS per dare le nostre opinioni e svelare le funzionalità più interessanti.
Ti preoccupa che Widiba sia l’avamposto online di Monte dei Paschi di Siena? Tranquillo, è una banca solidissima e con un CET1 del 20,19% (dato 2019), uno dei più alti in Italia per digital bank.
Widiba offre un conto corrente a zero spese, dedicato solo a famiglie e privati. Non ha una soluzione business, perciò se cerchi un conto aziendale ti conviene guardare altrove (Qonto, N26 o Revolut per esempio).
Inoltre è una banca completamente digitale, ma niente paura: ha anche delle filiali e affianca al cliente un consulente finanziario in carne ed ossa (è un buon partito anche in materia di investimenti e trading online). Andiamo a scoprirla.
Cos’è Banca Widiba
Widiba (Wise Dialog Bank) S.p.A. è una banca online italiana fondata nel 2014, come parte del gruppo MPS (Monte dei Paschi di Siena).
I punti di forza di Banca Widiba sono il conto corrente a canone azzerabile, la consulenza personalizzata per ogni cliente, il servizio di trading online bancario e la digitalizzazione completa. Banca Widiba è 100% paperless, cioè non prevede l’utilizzo di documenti cartacei. Tutto viene gestito online, dalla piattaforma home banking o dall’app per smartphone. Puoi accedere allo sportello e gestire il tuo denaro 24 ore su 24, ovunque nel mondo e con un tap sullo schermo.
Oltre 350.000 clienti in Italia hanno già scelto Widiba per aprire il conto corrente a zero spese, richiedere un mutuo, investire online, pagare in mobilità e molto altro.
La tabella mostra le principali informazioni sulla banca digitale Widiba:
| ABI | 3442 |
| CAB | 14239 |
| CET1 | 20,19% (2019) |
| Patrimonio | 8,2 miliardi € (2019) |
| Conto corrente | Gratuito |
| Conto deposito | 1,60% lordo annuo |
| Sede centrale | via Messina 38 – Milano |
| Numero verde | 800 22 55 77 |
| Contatti | [email protected] |
| Sito web | www.widiba.it |
| Foglio informativo | Apri pdf |
Conto corrente Widiba
Banca Widiba ti propone un conto corrente a zero spese, gratis per il primo anno se sei un nuovo cliente oppure a vita, se decidi di accreditare lo stipendio sul conto online.
Puoi gestire il conto Widiba da app (iOS, Android, Windows Store) o da home banking per svolgere tutte le attività di un tradizionale conto bancario (e oltre):
- effettuare bonifici istantanei;
- pagare con Apple Pay o Google Pay;
- pagare bollettini postali, bollettini freccia, MAV, F24, utenze ricorrenti (bollette, abbonamenti, ecc.);
- accreditare la pensione e lo stipendio;
- ricevere notifiche SMS a ogni pagamento;
- prelevare e versare agli ATM, sia contanti che assegni;
- richiedere assegni online.
Come correntista di Banca Widiba hai diritto anche una carta di debito gratuita, un conto deposito vincolato a sei mesi, al tasso dell’1,60% lordo annuo, e perfino una PEC inclusa (posta elettronica certificata). E poi mutui, accesso alla piattaforma di trading e moltissimo altro (continua a leggere per approfondire).
Il conto Widiba è particolarmente sviluppato sul piano digitale:
- puoi accedere al tuo conto online impostando una password vocale o tramite autenticazione a due fattori;
- avere una panoramica ordinata delle tue spese con il sistema My Money;
- usare un motore di ricerca interno per trovare il servizio più rapidamente;
- ricevi SMS a ogni spesa;
- puoi trovare gli ATM più vicini per prelevare/versare.
Widiba video: come funziona l’app mobile
Come aprire il conto Widiba
Per aprire il conto corrente Widiba ti serviranno un documento di identità, il tuo codice fiscale e lo smartphone. La procedura per aprire il conto è completamente online e non richiede più di 5 minuti:
- vai alla pagina principale di Widiba;
- clicca su APRI CONTO;
- inserisci i tuoi dati personali;
- firmi i documenti con la firma digitale;
- ti fai riconoscere via webcam o con la fotocamera del cellulare.
Se sei già cliente presso un’altra banca e vuoi passare al conto Widiba il servizio WidiExpress ti aiuta a semplificare il trasferimento. Compili un modulo online, firmi in digitale ed entro 12 giorni Widiba trasferirà il tuo conto corrente nella nuova domiciliazione.
Banca Widiba: conto deposito
Banca Widiba ti offre anche un conto deposito online a linea libera o vincolata. Se apri un conto corrente oggi hai l”1,6% lordo annuo sui depositi vincolati a 6 mesi (iniziativa promozionale).
In seguito puoi scegliere un conto deposito a linea libera, con un rendimento lordo sui risparmi dello 0,10% annuo. Puoi spostare liberamente il tuo denaro da conto alla linea di deposito, impostare gratis una trasferimento periodico verso il deposito o smobilitare in tutto o in parte l’investimento, anche da app.
Se scegli invece il conto deposito Widiba vincolato i rendimenti variano a seconda della durata del vincolo:
| Rendimento lordo | Durata vincolo |
| 0,40% | 3 mesi |
| 0,60% | 6 mesi |
| 0,80% | 12 mesi |
| 1,00% | 18 mesi |
| 1,20% | 24 mesi |
L’apertura del conto deposito di Banca Widiba è gratuita, così come il trasferimento di denaro dal conto corrente alla linea di conto deposito. La liquidazione degli interessi è annuale o a scadenza. Chiudere il conto deposito non ha vincoli.
Widiba: Trading online e Investimenti
Banca Widiba vanta più di 500 consulenti finanziari per aiutarti a gestire i tuoi investimenti e una piattaforma di trading online particolarmente apprezzata dai correntisti che investono in autonomia.
Trading online Widiba
La piattaforma di trading online Widiba offre un accesso a 22 mercati mondiali in qualsiasi tipo di valuta. Puoi investire in borsa su migliaia di strumenti finanziari: azioni, obbligazioni, ETF, certifcati e CW, avvalendoti di indici, quotazioni in tempo reale, grafici personalizzabili e interattivi.
Il trading online su Banca Widiba ti offre diverse opportunità interessanti:
- puoi gestire nel dettaglio la posizione, scegliendo stop loss e take profit;
- puoi prestare titoli aumentando la remunerazione dell’investimento;
- ricevi alert e notifiche SMS in caso di variazioni o news importanti;
- visualizzi la tua watchlist di strumenti anche su Apple Watch o Apple TV;
- hai un portafoglio virtuale per simulare ordini di acquisto o di vendita, una sorta di conto di trading demo.
Widiba applica una commissione fissa dello 0,15% su tutti i mercati e per qualunque tipo di strumento (minimo 10€ e massimo 25€). Apertura del dossier titoli, spese di custodia gestione del conto sono completamente gratis.
Investimenti con Banca Widiba
Non sai dove mettere i risparmi? Un partner esperto può darti supporto personalizzato e affiancarti nella creazione del tuo portafoglio, nella gestione fiduciaria e nei piani di previdenza.
Poter contare su un consulente finanziario personale, sia da remoto (chat o telefono) che in uno dei 130 uffici in Italia, è indubbiamente un vantaggio.
Le normali banche online ti permettono di gestire i tuoi investimenti in autonomia mettendoti a disposizione una piattaforma per il trading sui mercati. Widiba fa anche questo, ma non lascia indietro nemmeno il cliente meno esperto.
Banca Widiba: costi e commissioni
Widiba ti offre tutti gli strumenti di una banca tradizionale abbassando i costi di gestione del conto. È senz’altro una delle digital bank più convenienti in Italia, ma in alcuni casi potresti comunque andare incontro a delle commissioni.
Normalmente, il conto corrente Widiba costa 5€ a trimestre, ma per i clienti che accreditano la pensione sul conto online il canone è zero.
Se decidi di richiedere una carta di credito Widiba puoi scegliere tre piani differenti a seconda del plafond e delle personalizzazioni che ti occorrono:
- Classic: 5€ a trimestre;
- Gold / Oro nero: 12,50€ a trimestre.
Inoltre prelevare contante allo sportello dal conto Widiba è gratuito in Italia e in area UEM, ma solo con somme superiori a 100€. Per prelievi più piccoli la commissione è pari a 1,00€.
Infine anche i bonifici SEPA hanno delle commissioni. Con addebito in conto corrente si applicano le seguenti condizioni:
- bonifico allo sportello: 2,00€;
- bonifico tramite phone banking: 2,00€ (gratis invece su internet banking).
I bonifici SEPA istantanei hanno invece un costo di 1,50€. Per tutte le altre informazioni leggi il foglio informativo del conto Widiba.
Widiba Home
Widiba Home è un servizio innovativo che ti permette di entrare in una filiale di banca senza uscire di casa.
Il progetto sfrutta la tecnologia dei visori di realtà aumentata per farti utilizzare tutti i servizi Widiba come se fossi davvero allo sportello.
Con Widiba Home puoi:
- controllare i movimenti sul tuo conto corrente o i pagamenti delle carte;
- fare trading o monitorare il tuo portafoglio titoli;
- gestire le consuete operazioni di banking (bonifico, ricarica telefonica, ricarica prepagata, ecc.).
Per accedere al servizio devi scaricare l’apposita app per smarphone. Puoi anche fare richiesta per il visore 3D e riceverne uno a casa (salvo disponibilità), oppure usare quello che hai.
Accedi con le tue credenziali e puoi gestire le operazioni tenendo fermo lo sguardo sulle aree della filiale virtuale che ti interessano (guarda il video per capire meglio). Puoi anche usare la voce e chiedere all’assistente virtuale di darti una mano.
Il servizio Widiba Home è migliorabile e piuttosto elementare, ma molti clienti hanno espresso opinioni positive a riguardo.
Banca Widiba: Opinioni
Come accennato all’inizio Widiba è tra le migliori banche online in Italia per fondamentali e opinioni degli utenti. Il conto corrente è a zero spese e offre tutto quello che una normale banca può dare, e anche più.
Widiba è votata all’innovazione e allo sviluppo di tecnologie sempre più interessanti. Ha diverse rarità rispetto agli altri conti online, come la gestione della password vocale, la PEC gratuita inclusa nell’offerta e il servizio Widiba Home con la filiale digitale.
Le opinioni su Banca Widiba sono nel complesso positive. Molti valutano bene la gestione digitale del conto corrente online, dai pagamenti alla piattaforma di trading, sottolineando l’esperienza intuitiva e i costi contenuti.
Stupisce che su Trustpilot le recensioni su Widiba siano in prevalenza negative. Il giudizio complessivo è mediocre (2,4/5): le opinioni a sfavore lamentano un cattivo servizio di assistenza clienti, ma molte testimonianze risultano un po’ confuse e vaghe per essere prese seriamente.
Alcune persone sono rimaste vittime di una truffa online che ha coinvolto ingiustamente anche Banca Widiba. I truffatori, tramite un video diffuso su WhatsApp, si spacciavano per dipendenti della banca e chiedevano ai clienti le credenziali per accedere al loro conto online. Chiaramente banca Widiba non ha niente a che vedere con tutto questo.
Va sottolineato che banca Widiba ha ottenuto diversi riconoscimenti importanti in questi anni di attività. La digital bank è pluripremiata per l’innovazione digitale, come miglior mutuo online, per la customer experience e altro ancora.
A giugno Widiba è entrata nella classifica delle World’s Best Banks 2020 stilata da Forbes sulla base della soddisfazione dei clienti. La banca è al settimo posto della lista dei migliori istituti italiani. Infine l’indice di gradimento dei clienti, secondo una valutazione interna, è pari al 4,8/5.
Conto Widiba – Domande Frequenti
Che banca è Widiba?
Widiba è una digital bank pensata per semplificare la vita a privati e famiglie che vogliono di più dal loro conto corrente spendendo di meno. La banca online ti offre un conto a zero spese, conto deposito, carte, investimenti e trading online, carte, prestiti, mutui, una PEC gratuita e servizi altamente innovativi. Scopri tutto quello che c’è da sapere
Banca Widiba è sicura?
Con un CET1 del 20,19% (dato 2019) Widiba è una delle banche online più solide in Italia. Scopri di più.
Widiba è un conto per aziende?
No. Banca Widiba si rivolge prevalentemente a privati e famiglie offrendo conti correnti, carte, investimenti, prestiti e mutui online. Non sembra esserci al momento un servizio business attivo.
Come chiudere il conto Widiba?
Per chiudere il conto Widiba devi inviare una lettera firmata con il numero di conto corrente da chiudere, dichiarando di aver distrutto le carte/assegni e sollevi la banca da ogni responsabilità, tramite PEC a [email protected] o raccomandata a Banca Widiba S.p.A. Le tempistiche possono richiedere fino a 70 giorni e la chiusura avviene solo in caso di saldo positivo del conto (dovrai inserire un IBAN dove mandare il denaro residuo).
Condividi
Domande e Risposte 1
Lascia un commento
E’ possibile programmare bonifici programmati mensili?