Chi investe nel settore bancario in Italia lo fa spesso e volentieri su una delle banche più importanti del Paese: UniCredit. Ogni giorno le azioni di UniCredit (BIT: UCG) sono tra le più scambiate su Borsa Italiana e tra le più discusse sui forum, segno che la banca di Milano fa gola sia agli investitori di lungo periodo che ai trader di giornata.
Il valore delle azioni UniCredit è stato piegato dall’emergenza coronavirus, come d’altronde anche gli altri istituti bancari quotati e in generale quasi tutti i titoli italiani (solo le azioni DiaSorin sono volate).
Oggi però la quotazione di UniCredit banca è in forte recupero, anche grazie agli incentivi di Europa e BCE e alle speranze che la pandemia sia passata. La crisi da COVID 19, però, potrebbe lasciare pesanti strascichi nel sistema bancario, con crediti deteriorati e utili in calo nel settore.
Quali sono le previsioni per le azioni UniCredit per il 2020? Cosa dicono forum ed esperti di borsa? Analizziamo da vicino il titolo di banca UniCredit, portando alla luce i suoi pro e contro. Al fondo trovi anche le modalità per comprare azioni di UniCredit e i suggerimenti per fare trading sul titolo.
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Banca UniCredit Oggi
UniCredit S.p.A. (BIT: UCG) è una delle banche europee più grandi ed è leader in Italia per fatturato e patrimonio gestito. È il secondo gruppo bancario del Paese (dietro a Intesa San Paolo), mentre in Europa occupa le prime posizioni in Germania, Austria e regioni dell’est. UniCredit è presente anche nel mondo e in nazioni chiave come Stati Uniti, Cina o Emirati Arabi.
Nasce nel 1998 dopo la fusione dei gruppi bancari Unicredito e Credito Italiano, contenenti diverse banche italiane dell’area centro nord-orientale. Oggi UniCredit ha sede a Milano, nell’avveniristico grattacielo di piazza Gae Aulenti, ed è guidata dal CEO Jean Pierre Mustier.
Con le sue sedi o tramite le sue controllate banca UniCredit offre servizi bancari e finanziari per famiglie e imprese: conti, prestiti, mutui, gestione del patrimonio, investimenti finanziari e prodotti assicurativi.
In tabella sono riassunte alcune informazioni fondamentali riguardanti banca UniCredit e le sue azioni:
| Codice Isin: | IT0005239360 |
| Codice Alfanumerico: | UCG |
| Capitalizzazione: | 19,34 miliardi |
| Lotto Minimo: | 1 |
| Fase di Mercato: | Fase Tecnica |
| Mercato/Segmento: | Banche |
| Numero azioni | 2.237.261.803 |
| Ricavi 2019 | 18,84 miliardi |
| Dividendo UniCredit 2020 | 0,63€ |
| Prossima data utili: | 6 agosto 2020 |
UniCredit: Azioni su Borsa Italiana
Banca UniCredit è quotata su Borsa Italiana con Isin IT0005239360 e ticket (BIT: UCG). Con i suoi 19 miliardi di capitalizzazione è la settima società più capitalizzata del mercato azionario italiano, e per questo concorre a formare il paniere dell’indice FTSE MIB.
Negli ultimi 5 anni il valore delle azioni di UniCredit banca segue un trend ribassista. I crolli più marcati corrispondono anche alle ultime crisi finanziarie: nel 2016 con la Brexit e nel 2020 con il coronavirus.
In qualità di intermediari del mercato, gli istituti bancari hanno subito per primi le forti pressioni degli ultimi mesi, peggiorando una situazione già per molti non ottimale.
Prima dell’emergenza sanitaria, tuttavia, la banca milanese stava vivendo un buon periodo forte di un ultimo trimestre 2019 in gran spolvero. Parte del buon risultato economico proviene dalla vendita totale delle partecipazioni in FinecoBank e Mediobanca.
E oggi? Qual è il valore delle azioni UniCredit?
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Azioni UniCredit: Previsioni
Le aspettative intorno alle azioni UniCredit tengono banco sui principali forum di finanza online (Investing, Yahoo, ecc.). Il titolo della banca sta superando i mesi più difficili, dopo che il sell-off di marzo e la quarantena prolungata di aprile l’hanno spinto ai minimi storici (meno di 6€ ad azione).
Ora l’ottimismo sul calo dei contagi in Italia e le speranze di un sostanzioso intervento dell’Europa per risollevare l’economia hanno spinto nuovamente verso l’alto il prezzo delle azioni UniCredit. Si tratta di un trend stabile o bisogna aspettarsi una nuova ricaduta?
Vediamo quali sono le previsioni per il 2023 e cosa aspettarsi dalle recenti mosse del gruppo bancario, come l’irruzione nell’OPA di Intesa per Ubi Banca e alcuni investimenti strategici.
Target price azioni UniCredit
A giugno 2023 il target price delle azioni UniCredit è pari a 10,41€ per azione. La media si basa sulla previsione delle maggiori banche d’affari mondiali, che dal periodo pre-covid a oggi hanno tagliato di parecchio il prezzo obiettivo sul titolo UniCredit.
Per Goldman Sachs le azioni UniCredit avevano un valore stimato di 19,8€ per azione al 26 febbraio, che è diventato di 11,2€ a fine aprile (-44%). Stesso discorso per Morgan Stanley, Equita SIM, Credit Suisse e molte altre.
Anche se è stato pesantemente rivisto, il valore delle azioni UniCredit rimane ancora inferiore al suo target price. Ciò significa che secondo il giudizio aggregato del banche d’affari il titolo UCG è da acquistare perché sottovalutato dai mercati.
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Previsioni azioni UniCredit nel breve periodo
Il prezzo delle azioni UniCredit a breve termine è fortemente influenzato dal valore dello spread, ossia dal differenziale tra il rendimento dei BTP italiani a 10 anni e quello dei Bund tedeschi. Questo indicatore esprime in punti base qual è il premio per il rischio di chi investe in buoni del Tesoro italiani: più è alto e più è probabile che il Paese non riesca a restituire il denaro ai debitori, dichiarando default.
Se lo spread sale, anche il debito cresce e il sistema paese viene messo sotto pressione. I primi a patire della crisi economica dello Stato sono gli intermediari del sistema economico stesso: le banche. Con la ripresa delle attività all’orizzonte il differenziale potrebbe calare rispetto ai mesi precedenti, spingendo al rialzo la quotazione delle azioni di banca UniCredit.
Quando investi in azioni UniCredit tieni d’occhio la quotazione dello spread: se il differenziale sale il prezzo del titolo scende, e viceversa.
Un’altra questione rilevante nel breve periodo è l’offerta pubblica di acquisto (OPA) che Intesa San Paolo ha avanzato nei confronti di Ubi Banca. Il primo e il quarto gruppo bancario italiano potrebbero unirsi a formare il pilastro del credito del Paese, ma UniCredit si sta inserendo per provare a mettere i bastoni tra le ruote.
Dalla disputa la banca di piazza Gae Aulenti potrebbe ottenere alcuni benefici, limitando la crescita della rivale Intesa o addirittura traendone un beneficio personale. Se al contrario il progetto di Intesa Sanpaolo andasse liscio, il titolo UniCredit potrebbe perdere valore nel breve periodo, sorpassato dal nuovo gruppo leader in Italia.
Azioni Banca UniCredit: previsioni medio-lungo periodo
Una nota dolente per le azioni UniCredit, e per tutte le banche italiane, sono i crediti deteriorati che dall’inizio della pandemia potrebbero crescere vertiginosamente.
Banca UniCredit si sta impegnando a fornire liquidità alle piccole-medie imprese del territorio, ma le condizioni del tessuto imprenditoriale italiano non lasciano ben sperare nel medio periodo. I dati parlano di un calo trimestrale del -4,7%, e prevedono un ulteriore ribasso nel secondo periodo dell’anno (bloccato dal lockdown).
Molte imprese potrebbero non riuscire a rialzarsi, ripercuotendosi sui bilanci della banca milanese (e quindi sul valore delle sue azioni).
Nonostante tutto, il progetto di Jean Pierre Mustier e del CDA di piazza Gae Aulenti resta ambizioso. La banca da oltre 25 milioni di clienti stima un ulteriore crescita nel prossimo quinquennio, con un piano di licenziamenti e chiusura di alcune sedi in Europa.
La quotazione futura delle azioni di UniCredit potrebbe essere anche influenzata dagli sviluppi della crisi della lira turca, a cui la banca milanese è esposta per alcuni miliardi (è uno dei maggiori azionisti dell’istituto turco Yapi Kredi), e dalle partnership strategiche messe in campo con alcune imprese promettenti (es. l’intesa con Alibaba Group).
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Come comprare azioni UniCredit
Puoi investire in banca UniCredit attraverso strategie diverse. La prima e più semplice consiste nel comprare azioni della banca e aspettare che il valore delle quote torni a riapprezzarsi nel medio-lungo termine.
La seconda strategia è quella di operare intraday sul titolo bancario, sempre influenzato dalle news di mercato e dall’andamento degli indicatori economici del Paese (spread, andamento del Ftse Mib, ecc.). In questo caso puoi aprire posizioni in acquisto (comprare) oppure in vendita, cioè scommettere contro la quotazione delle azioni UniCredit (qui una guida su come funziona lo short in borsa).
Per comprare azioni UniCredit puoi passare direttamente presso la banca, se sei un correntista del gruppo milanese. Recandoti allo sportello parlerai con un esperto, aprirai un dossier titoli e diventerai un azionista della tua banca.
La stessa cosa potresti farla anche senza essere un cliente UniCredit, senza muoverti da casa e senza pagare grosse commissioni alla banca. Oggi puoi comprare le azioni di UniCredit attraverso broker online autorizzati, che attraverso una piattaforma di trading ti offrono l’accesso ai mercati finanziari e un’autonomia totale nel gestire il tuo portafogli.
Uno dei broker migliori per il trading sul titolo UniCredit è XTB, con il quale puoi negoziare sia CFD (quindi operare al rialzo o al ribasso) sia investire nell’asset sottostante (lo strumento azionario vero e proprio).
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Azioni UniCredit: forum
I forum di borsa (come Investing) sono spazi online dove i trader di giornata amano scambiarsi opinioni e condividere informazioni per aprire o chiudere le loro posizioni sul mercato finanziario. Per il loro altissimo volume di scambio le azioni UniCredit suscitano i dibattiti più accesi.
Sui forum dedicati al titolo di UniCredit si alternano sentimenti contrastanti. Le discussioni sulle piattaforme seguono tendenzialmente l’andamento del titolo:
- enfatizzano gli aspetti positivi quando la quotazione è in verde;
- sottolineano i lati negativi se il prezzo del titolo è in rosso.
Quando le azioni UniCredit sono state preda delle vendite molti hanno messo in dubbio la solidità della banca e hanno sottolineato che il settore bancario italiano sarà sottoposto a stress pesanti per recuperare il terreno perso con il Covid 19.
Quando invece regna l’ottimismo le opinioni sui forum sostengono che il titolo UniCredit sia molto sottovalutato dal mercato e che il primo gruppo bancario italiano abbia gli strumenti per fare bene in futuro.
Azioni UniCredit: Dividendo
Il dividendo 2020 di UniCredit ammonta a 0,63€ per azione, ma a causa della diffusione della pandemia di coronavirus è stato momentaneamente congelato.
Il consiglio d’amministrazione di piazza Gae Aulenti ha scelto in via precauzionale di trattenere gli utili destinati agli azionisti (il 7,59%), per far fronte alla crisi di liquidità che potrebbe colpire le banche nel breve termine.
Lo stacco delle cedole di UniCredit avviene una volta l’anno e fa riferimento ai risultati dell’esercizio precedente. I dividendi della banca vengono stabiliti annualmente e messi in pagamento nei primi mesi dell’anno d’esercizio successivo.
Al momento il dividendo relativo al 2019 (staccato nel 2020) di 0,63€ rimane ancora sospeso. Il congelamento dovrebbe rimanere almeno fino ad ottobre 2020, come raccomandato dalla BCE agli inizi di marzo.
Il 9 giugno 2020 anche il CERS, il Consiglio generale del Comitato Europeo per il rischio sistemico, ha ammonito le banche del vecchio continente suggerendo di non distribuire il loro dividendo per il 2020.
A rischio già da ora sembra essere il dividendo 2021 (relativo al 2020). Secondo alcune voci, infatti, UniCredit potrebbe non accantonare quest’anno nessuna risorsa per lo stacco delle cedole l’anno prossimo, trattenendo la liquidità necessaria per superare il periodo economico difficile.
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Azioni Banca UniCredit – Domande Frequenti
Il prezzo delle Azioni Unicredit ha toccato i minimi storici e sta lentamente recuperando dopo la crisi dei mercati, ma sui dati di medio periodo regna ancora parecchia incertezza. Leggi le nostre previsioni.
Puoi recarti direttamente presso la banca, se hai un conto corrente in una delle filiali UniCredit. Altrimenti puoi utilizzare una piattaforma di trading online, abbassando costi e tempi di attesa. Ti suggeriamo XTB perché ti permette sia di operare al ribasso sia di comprare le azioni vere a 0 commissioni e tenerle in portafoglio per molto tempo.
La maggior parte delle banche d’affari e agenzie di rating raccomanda un Buy. La quotazione attuale di UniCredit è sottostimata, anche se gli analisti hanno rivisto al ribasso il target price della società. Scopri di più.
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