Se sei alla ricerca di un conto online e stai valutando le alternative sul mercato alla ricerca della più vantaggiosa (N26, Revolut, Hype per esempio) devi considerare per forza anche illimity Bank. Perché?
Qual è la differenza rispetto alle altre carte conto? illimity ti offre conto corrente, conto deposito (dal rendimento decisamente sopra la media), prestiti, mutui e assicurazioni. È una banca nata online: non ha sportelli né filiali, e tutto il necessario è contenuto all’interno di una app. Anche supporto e assistenza clienti vengono forniti a distanza, ottimizzando costi e tempistiche, ma in questo le opinioni degli utenti sono discordanti (lo vedremo in seguito).
Quali sono le novità che introduce illimity Bank in Italia? È sicuro affidarsi a una banca completamente online? Vediamo cosa offre il conto illimity e quali vantaggi/svantaggi possiede.
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Cos’è Banca illimity
Banca illimity SpA è una start up italiana nata nel 2018 a seguito della fusione tra Spaxs (SPAC) e Banca Interprovinciale (ex istituto di Modena). La società è specializzata in servizi di banca digitalizzati rivolti a famiglie e privati, a cui si accede dal sito illimitybank.com, e nella concessione di credito alle imprese ad alto potenziale.
La tabella mostra le informazioni fondamentali riguardanti illimity Bank.
| Nome banca | illimity Bank S.p.A. |
| Sede | Via Soperga 9 – 20124 Milano |
| Iscrizione Albo delle Banche | N. 5710 |
| Sito web | illimitybank.com |
| CEO | Corrado Passera |
| Codice ABI | 03395 |
| BIC/SWIFT | ITTPIT2M |
| Isin Azioni illimity (ILTY) | IT0005359192 |
| Rating | n.d. |
illimity è la banca di Corrado Passera
Il fondatore e attuale CEO di illimity Bank è Corrado Passera, banchiere oltre che ex Ministro dello sviluppo economico e Ministro delle infrastrutture e dei trasporti.
Insieme a Passera fanno parte del CDA anche Fabio Marchesi, Isabella Falautano, Francesco Mele, Claudio Nordio, Carlo Panella, Enrico Fagioli Marzocchi e Andrea Clamer. Completano l’organico di illimity Bank SpA oltre 490 dipendenti (la sezione lavora con noi offre ancora diverse opportunità).
illimity Bank sede
Banca illimity ha sede in via Soperga 9 a Milano. Essendo una banca completamente digitale, illimity Bank non è dotata di filiali o sportelli come un normale istituto bancario.
Puoi fare tutto tramite app o computer: apertura del conto, pagamento degli F24, acquisti nei negozi, assistenza tecnica e molto altro.
illimity Bank è sicura?
Se stai cercando un buon conto corrente, o un conto deposito, ti starai chiedendo se è sicuro affidare i propri risparmi a una banca 100% digitale. Quali garanzie ha il correntista? Banca illimity è un istituto solido?
Vista la sua giovane età, illimity Bank non ha ancora ricevuto un giudizio di rating da parte di un’agenzia internazionale (Moody’s o Standard & Poor’s). Tuttavia, la banca online dimostra di essere affidabile grazie a un CET1 del 21% (Common Tier Equity 1), l’indicatore di solidità bancario che la BCE impone almeno del 10,5%.
Se poi aggiungiamo che banca illimity è in piena fase di crescita in termini di correntisti e patrimonio gestito, al momento possiamo affermare che si tratta di un istituto affidabile.
Conto Corrente illimity
Banca illimity offre un conto corrente completamente gestibile online dallo smartphone o tramite internet banking. Il cliente può mettere i propri risparmi su due tipi di conto:
- Smart, piano base a canone zero;
- Plus, al costo di 8,50€/mese azzerabili e molti vantaggi.
Il conto Plus è gratis per i primi 12 mesi (Apri il conto).
Il conto corrente illimity Bank viene fornito con una carta di debito gratuita del circuito Mastercard e una carta di credito (sempre Mastercard), gratis o a pagamento a seconda del piano scelto.
Entrambi i conti correnti di banca illimity offrono alcune funzionalità che meritano di essere sottolineate.
Progetti di Spesa
La prima è la possibilità di creare i cosiddetti Progetti di spesa, cioè dei piccoli accantonamenti per finanziare un progetto (viaggio, acquisto di una macchina, matrimonio, ecc.).
I risparmi destinati ai progetti di spesa vengono messi in piccoli conti appendice, su cui illimity riconosce un interesse dello 0.5% lordo (al 31/12). Inoltre la banca si fa anche carico dell’imposta di bollo dello 0.20%.
È possibile impostare un accantonamento periodico scegliendo importo e frequenza (giornaliera, settimanale o mensile). In alternativa puoi scegliere l’arrotondamento spese, e mandare al progetto di spesa la differenza dalla cifra tonda ogni volta che fai un acquisto con carta.
Puoi scegliere tra un arrotondamento base e arrotondare i centesimi (es. 0.20€ quando spendi 16.80€) oppure veloce e arrotondare alla decina per importi superiori a 100 euro (es. 8€ se spendi 172€).
illimity Connect
illimity ti permette di monitorare tutti i tuoi conti correnti all’interno di un’unica applicazione: la sua. Questa innovativa soluzione offre una panoramica completa sul patrimonio bancario del cliente, ma soprattutto sulle sue spese.
Attraverso illimity Connect, infatti, puoi monitorare tutte le entrate e le uscite, suddividendole anche per categorie (viaggio, benessere, utenze, ecc.). Inoltre l’app di banca illimity fornisce anche dei suggerimenti su risparmi e gestione del denaro, e prevede le spese che ti aspettano nei mesi a venire per aiutarti a organizzare le tue finanze.
Vediamo adesso in dettaglio quali sono i costi e l’offerta dei due conti correnti di banca illimity.
Conto illimity Smart
Il conto illimity Smart ha sostanzialmente l’unico vantaggio di essere sempre a canone zero (al netto di eventuale imposta di bollo). È consigliato se prevedi di non utilizzare il illimity Bank come conto corrente principale, ma più come carta conto.
Infatti hai diritto a una carta di debito Mastercard gratuita per le spese nei negozi, oppure tramite i servizi di Google Pay e Apple Pay puoi pagare direttamente con lo smartphone.
illimity Smart non applica costi sui bonifici nell’area SEPA né sul pagamento di MAV e addebiti delle utenze. Anche il trasferimento di denaro tra altri conti illimity è gratuito.
Assistenza via chat e telefono sono incluse, così come l’interessante gestione delle spese.
Conto illimity Plus
Il conto illimity Plus aggiunge una serie di vantaggi al conto Smart. Per prima cosa offre anche una carta di credito a canone zero (oltre al bancomat), con un massimale di 1.500€ personalizzabile.
Poi azzera diverse commissioni, per esempio sui prelievi superiori a 100€ in tutta l’area Euro ed extra-Euro (sotto questa soglia le commissioni sono uguali al conto Smart, ma si tratta di una cifra ragionevole da prelevare). Gratuiti sono anche i bonifici istantanei.
Il costo del conto illimity Plus è di 8.50 euro al mese (gratis i primi 12 mesi se apri il conto online). Se però rispetto almeno due delle seguenti condizioni, il conto corrente illimity Plus è gratuito a vita:
- accreditare lo stipendio/pensione sul conto o una somma di almeno 750 euro al mese;
- attivare almeno due domiciliazioni sul conto, come le utenze domestiche o altri pagamenti ricorrenti (sono accettati anche abbonamenti in palestra, Spotify, Netflix, rata del telefono);
- spendere almeno 300 al mese (accumulabili tra carta di credito e carta di debito).
In alternativa, è possibile passare al conto illimity Smart in qualsiasi momento, a zero spese.
Confronto costi conti correnti illimity
Riportiamo in un’unica tabella i principali costi del conto illimity Smart e del conto Plus, così da offrire un confronto migliore.
| Costi | Conto illimity Plus | Conto illimity Smart |
|---|---|---|
| Canone trimestrale posticipato | 25.50€ | 0€ |
| Estratto conto online | 0€ | 0€ |
| Bonifici SEPA | 0€ | 0€ |
| Addebiti diretti/utenze | 0€ | 0€ |
| Bonifici istantanei | 0€ | 2€ a operazione |
| Invio denaro tra illimiter | 0€ | 0€ |
| Bollettini postali | 2€ | 2€ |
| Mav/Rav | 0€ | 0€ |
| CBILL | 1.95€ | 1.95€ |
| Ricarica conto con carta di credito | Prima ricarica gratuita, poi commissione del 2% (importo minimo: 1€) | Prima ricarica gratuita, poi commissione del 2% (importo minimo: 1€) |
| Carta di debito internazionale | inclusa | inclusa |
| Carta di credito | 0€ | 20€/anno |
| Carte prepagate | 15€ (costo di emissione) | 15€ (costo di emissione) |
| Prelievo contante in Area Euro pari o superiori a 100€ | illimitati a 0€ | 3 prelievi gratis/mese, poi 1.50€ a prelievo |
| Prelievi di contante in Area Euro sotto 100€ | 1.50€ | 1.50€ |
| Prelievi di contante in Area extra-Euro pari o superiori a 100€ | illimitati a 0€ | 2€ |
| Prelievi di contante in Area extra-Euro sotto 100€ | 2€ | 2€ |
| Imposta di bollo (giacenza media superiore a 5.000€) | 34.20€ (normativa di legge) | 34.20€ (normativa di legge) |
Apertura conto illimity
Su illimity Bank apri un conto online in meno di 10 minuti. È possibile utilizzare lo smartphone, scaricando l’app su Google Play o iOS, oppure attraverso il PC sul sito illimitybank.com.
Per il primo login segui le indicazioni che trovi sulla schermata (possono variare in base alla modalità che scegli):
- inserisci il tuo indirizzo email (oppure scarica l’app);
- compila i campi Nome, Cognome e numero di cellulare;
- inserisci il codice promo a 8 cifre (se lo possiedi);
- verifica il tuo numero di cellulare inserendo il codice che ti è stato inviato via SMS;
- carica una foto della tua carta d’identità (che non scada prima di 6 mesi) e la tessera sanitaria;
- segui la procedura per registrare un video di riconoscimento. Dovrai eseguire un’azione che ti apparirà sulla schermata (servono una webcam o la fotocamera del cellulare);
- ricevi il PIN per la firma digitale e accetta i contratti dell’apertura conto;
- conferma l’indirizzo email e scegli la password del tuo account illimity Bank.
Il PIN fornito al momento della firma digitale va memorizzato e conservato in un posto sicuro: servirà per un eventuale recupero di informazioni personali (password, pin della carta, ecc.).
Terminata la procedura di apertura conto illimity (che può richiedere anche solo una decina di minuti) bisognerà aspettare alcuni giorni per la convalida della pratica e l’ok dalla banca. Nel caso in cui illimity avesse bisogno di ulteriori chiarimenti ti contatterà personalmente. Riceverai una conferma via email dell’avvenuta apertura del conto corrente online.
Vuoi sapere come sta procedendo l’apertura del tuo conto illimity? Sul sito illimitybank.com puoi selezionare la sezione Stato richieste e ricevere un aggiornamento.
Aprire un conto illimity cointestato
È possibile anche aprire un conto illimity cointestato. Una volta inserito l’indirizzo email, infatti, nella schermata di registrazione comparirà una casella Cointesta il conto corrente, che andrà spuntata prima di premere sul pulsante Continua.
Conto Deposito illimity
Banca illimity offre anche un conto deposito dai rendimenti sopra la media. Si fa tutto online, come per il conto corrente: imposti la somma da versare, decidi se vincolare i risparmi o se svincolarle in caso di bisogno, decidi il periodo di giacenza e quando ricevere gli interessi.
Il conto deposito illimity Bank offre fino al 2.00% lordo (1.48% netto) sulle somme vincolate a 5 anni ed è protetto dal Fondo Interbancario fino a 100.000 euro per ogni cliente.
L’importo minimo da versare sul conto deposito è di 1.000 euro, mentre la soglia massima è di 3 milioni di euro. Gli interessi vengono liquidati:
- a fine vincolo, nel caso di capitale svincolabile o con capitale vincolato a 6, 12 e 18 mesi;
- annualmente (posticipati), con capitale vincolato da 2 a 5 anni.
Lo svincolo sul conto deposito illimity non vincolato è gratuito, ma non prevede il riconoscimento degli interessi maturati. Può essere in fatto in maniera totale o parziale (in questo caso si ricalcoleranno gli interessi sulla base del fondo rimasto.
I rendimenti variano a seconda della cifra, del periodo di giacenza e della presenza di vincolo o meno, come illustrato in tabella.
| Durata conto deposito | Tasso interesse conto deposito illimity vincolato | Tasso interesse conto deposito illimity non vincolato |
|---|---|---|
| 6 mesi | 0,70% | 0,60% |
| 12 mesi | 1,15% | 1,00% |
| 18 mesi | 1,20% | 1,10% |
| 24 mesi | 21,00% | 1,50% |
| 36 mesi | 2,90% | 2,10% |
| 48 mesi | 3,00% | 2,50% |
| 60 mesi | 4,00% | 3,00% |
Possono accedere al conto deposito illimity Bank solo quelli che hanno già aperto un conto corrente (Smart o Plus).
Conto illimity: Opinioni
Alla luce di quanto detto, illimity è una banca che guarda al futuro. Non ha sportelli né filiali, e viaggia completamente online sul piano dell’assistenza, della gestione del denaro e della burocrazia.
I nuovi clienti che si sono avvicinati alla banca mostrano opinioni contrastanti. Alcuni non apprezzano il supporto clienti totalmente via telefono e chiedono alla direzione di poter essere ricevuti nella sede di Milano. Altri invece hanno riscontrato parecchie difficoltà nell’apertura del conto e ritardi nella sua convalida, 100% digitale e da sbrigare in autonomia.
Questi pareri negativi, però, vanno soppesati. Una banca online che guarda al futuro, infatti, si propone a una clientela che ha molta confidenza con la tecnologia. I nativi digitali che aprono un conto illimity non incontrano alcun problema, anzi possono ottimizzare i tempi e accedere a funzionalità uniche.
Le opinioni su diversi forum parlano appunto di un prodotto innovativo e interessante. Di illimity Bank attrae in particolare il conto deposito, con rendimenti superiori a quelli normalmente offerti dalle altre banche.
C’è poi chi solleva degli interrogativi sulla sua sicurezza, ma come già detto essere una banca giovane non significa necessariamente rischiare il default (vedi la crisi di Monte dei Paschi di Siena e banca Carige, fondate alla fine del 1400). L’istituto dimostra una buona solidità al momento, come dimostrano gli indicatori di riferimento in salute.
Come tutte le banche, anche illimity hai i suoi vantaggi e svantaggi, riassunti qui in tabella. Va detto, però, che i pareri positivi sembrano prevalere sulle opinioni negative.
| Pro | Contro |
|---|---|
| Servizi bancari digitali al top | Nessun versamento contante o in assegni |
| Conto a zero spese | No assistenza diretta |
| Carta di credito gratis (conto Plus) | Conto corrente non per tutti |
| Conto deposito fino al 2% | Banca giovane |
| F24 e bollettini postali online, bonifici gratis | |
| Piano risparmi per obiettivi 0.50% | |
| Prelievi gratuiti |
Azioni illimity Bank
illimity Bank è quotata sull’MTA di Borsa Italiana da marzo 2019. Le azioni illimity Bank (ILTY – ISIN IT0005359192) sono infatti passate da un’offerta iniziale di 8,8 euro a superare quota 10 euro nel febbraio 2020. Nel 2021 hanno raggiunto il massimo di 14 euro ad azione ma la crisi del 2022 ha fatto scendere il titolo intorno ai 7 euro ad azione.
Per i prossimi anni, resta un titolo da tenere in considerazione per chi vuole inserire in portafoglio banche italiane dal buon potenziale.
illimity Bank – Domande Frequenti
Non è possibile effettuare versamenti di denaro contante o assegni sul conto illimity Bank, perché la banca è completamente digitale. È possibile ricaricare il conto con bonifico, giroconto o trasferimenti istantanei da un altro conto illimity.
A causa della giovane età di questo istituto bancario, nessuna agenzia (Moody’s, Standard & Poor’s, Fitch Ratings) ha ancora espresso un rating su illimity Bank.
No. Per aprire un conto deposito è necessario prima aprire uno dei due conti correnti illimity.
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Domande e Risposte (4)
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Giuliana Morelli
Banca che offre tutti i servizi gratuiti per 12 mesi e poi a vita se si rispettano 2 semplici indicazioni. Conto deposito 1.75% per due anni (nessuna banca offre di più in questo momento). Puoi prelevare gratuitamente oltre 100 euro in qualsiasi ATM e inviare bonifici istantanei gratuiti (molte banche non li hanno nemmeno). Inoltre è ad oggi l’unica Banca che permette di collegare ad essa tutti i conti che hai in altre banche per avere la visione aggregata delle tue finanze in illimity.
Un costo con Illimity non citato nell’articolo è la commissione del 2% su tutte le operazioni in divisa estera, un po’ un deal breaker per chi ordina online o viaggia spesso. Stranamente in questo non differenziano il conto Plus da quello gratis (Smart)
Volevo sapere riguardo al rispetto delle 2 domiciliazioni quali valgono? Devono essere per forza bollette, o vanno bene anche abbonamenti ad esempio a Amazon Prime, Netflix ecc? e come funziona in questo caso? basta che inserisco il numero della carta su netflix/amazon ed è fatta? grazie
Sul c/c plus posso depositare delle azioni ?