Le CBDC trasformeranno i sistemi finanziari globali? Le banche sono pronte a partire nel…

In un recente studio, gli analisti della Bank of America (BoA) hanno discusso dei pericoli delle stablecoin e dell’adozione positiva delle CBDC da parte di oltre 114 banche centrali.

Lo studio ha presentato registri distribuiti e valute digitali come necessari per far avanzare il futuro del denaro.

Le CBDC a beneficio della popolazione senza banche

Il rapporto della BoA afferma che un’economia completamente digitale senza banche promuoverebbe la trasparenza, semplificherebbe i sistemi di regolamento, eliminerebbe gli intermediari e ridurrebbe i costi, affrontando così le inefficienze nell’allocazione del capitale.

Lo studio ha affermato che le CBDC porterebbero portare nel sistema finanziario circa 1,4 miliardi di “soggetti non bancabili” in tutto il mondo, incluso il 6,5% della popolazione degli Stati Uniti.

Entrando a far parte della popolazione bancaria, potrebbero accedere ai propri soldi tramite vie digitali e usufruire di servizi di credito come i prestiti con anticipo sullo stipendio e altri.

Quindi, l’implementazione di un dollaro digitale per la popolazione non bancabile stabilirebbe un nuovo record di credito, faciliterebbe transazioni internazionali rapide e creerebbe punteggi di credito, riducendo in ultima analisi la competizione con il sistema monetario tradizionale.

Le banche hanno paura delle stablecoin?

Secondo la BoA, se le banche centrali non intervengono per lanciare le proprie valute digitali della banca centrale (CBDC) e non ostacolano l’uso delle stablecoin per i pagamenti internazionali, potrebbero perdere il controllo della politica monetaria della loro nazione a favore di chi crede sia meglio comprare criptovalute.

Successivamente, questa mancanza di controllo potrebbe alla fine portare a un’inflazione negativa a lungo termine.

Secondo i dati, le stablecoin hanno registrato un volume di transazioni di oltre $ 7,9 trilioni nel 2022. Lo studio ha aggiunto che questa cifra potrebbe aumentare ulteriormente nel 2023 se non verranno regolamentate o monitorate.

Tuttavia, il rapporto riconosce la possibilità di un futuro in cui coesistano CBDC e stablecoin. Le stablecoin potranno essere utilizzate principalmente per la loro capacità di interagire con gli smart contract.

Le banche centrali si preparano

A gennaio 2023, 114 nazioni stanno studiando l’introduzione di una Central Bank Digital Currency (CBDC).

Le versioni digitali dello yuan cinese, del dollaro USA e dell’euro sono tra gli esempi più importanti di tali progetti. Tuttavia, lo Yuan digitale cinese è in testa alla corsa tra questi progetti CBDC. Ma si stanno muovendo anche paesi come Svezia, Bahamas, Jamaica, Brasile e ultimamente Arabia Saudita.

Di recente, la Cina ha rilasciato nuovi casi d’uso e funzionalità per le CBDC per aumentare l’utilizzo e aumentare l’adozione. Tuttavia, paesi come la Nigeria hanno ancora problemi con la scarsa adozione di eNaira nonostante il lancio di un wallet e altri sforzi per aumentare l’utilizzo.

L’Autorità monetaria dell’Arabia Saudita (SAMA) ha di recente annunciato il suo piano per sperimentare la sua valuta CBDC. L’esperimento del SAMA mirerà all’implementazione per le transazioni interbancarie all’ingrosso, piuttosto che per le transazioni al dettaglio. 

Ciò consentirà alla banca centrale di sperimentare questa tecnologia ed esplorare le caratteristiche dell’utilizzo di CBDC e anche l’uso della tecnologia blockchain, in linea con la mossa del governo dell’Arabia Saudita per trasformare il paese in un’economia digitale.

Il governo ha lavorato per costruire un’infrastruttura digitale per migliorare l’uso delle tecnologie digitali in vari settori. L’esperimento con le CBDC è visto come un passo verso la creazione di un sistema di pagamento digitale efficiente, sicuro e accessibile a tutti.

L’esperimento fornirà preziose informazioni sui potenziali benefici e rischi dell’utilizzo delle CBDC e potrebbe aprire la strada a una più ampia adozione della tecnologia in Arabia Saudita e oltre.