Surrogare un mutuo conviene?

Come ci siamo domandati fin dal titolo di questo intervento, è davvero conveniente surrogare un mutuo? Per dare una risposta in tal senso, dovremo avere le idee più chiare riguardo a questo argomento, e prendere una decisione consapevole.

Cosa avviene quando surroghiamo un mutuo?

In pratica, decidiamo di muovere il nostro debito dalla banca con la quale lo abbiamo stipulato inizialmente, ad un altro istituto di credito, il tutto in maniera gratuita e senza ulteriori oneri.

Ci sono dei casi in cui la surroga si presenta come un’operazione quasi certamente vantaggiosa. Ad esempio, nel caso in cui si sia stipulata un’ipoteca a cavallo degli anni intercorsi tra il 2005 e il 2008, con un tasso fisso oppure con un tasso misto. Di solito, infatti, in questo periodo, i tassi erano abbastanza svantaggiosi, e poter cambiare i tassi di allora con quelli attuali,identifica un sicuro risparmio.

Altra condizione nella quale è conveniente surrogare il proprio mutuo è se ci si trova in chiara difficoltà finanziaria e non si riesce a pagare le rate, nonostante si sia solo all’inizio del ripianamento del debito. Meglio, in tal caso, abbassare appena è possibile il costo mensile, anche se questo dovesse significare rivolgersi ad un altro istituto di credito e rinegoziare i tassi d’interesse.

Se la durata del mutuo già stipulato è troppo breve, meglio allungarla e tenere la rata bassa, piuttosto che avere costi mensili elevati, anche se per un tempo inferiore.

Anche nel caso in cui si sia sottoscritta un’ipoteca con uno spread superiore all’1.80%, è molto conveniente operare una surroga: nonostante anche attualmente lo spread non faccia registrare percentuali molto basse, mantenerne uno alla cifra sopra indicata è davvero troppo oneroso.

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