N26 Banca: Conviene davvero? Vediamo costi, caratteristiche e le differenze con Hype

Cos'è e come funziona N26. La Banca per Smartphone estera che è finalmente possibile aprire dall'Italia. Vediamo insieme i costi, le caratteristiche e le opinioni finali.

Questa guida su Banca N26 vi offrirà tutte le informazioni necessarie sulle caratteristiche, le funzionalità e i costi della banca. In pratica vi spiegheremo come aprire facilmente un conto estero, in pochi minuti (8 con esattezza) e cominciare ad operare sin da subito, con un Iban e una carta fisica. Andiamo a vedere però nel dettaglio i costi e i requisiti per gli utenti italiani.

Apri conto N26 in 8 minuti
Codice Voucher N26: 10 € in Regalo
Comprare Bitcoin con N26
Confronto: meglio N26 o Hype?

Cos’è N26?

Valentin Stalf, Maximilian Tayenthal, Matthias Oetken, Christian Rebernik, Markus Gunter (v.l.)

N26  (Number 26) è la banca tedesca che conta oltre 500.000 clienti ed è l’istituto creditizio nato per soddisfare tutte le esigenze della clientela che ama utilizzare gli smartphone per gestire le proprie finanze personali.

Grazie alla continua ricerca di alleanze strategiche e all’offerta di interessanti servizi di home banking direttamente da smartphone, N26 ha registrato un tasso di crescita del +124% anno dopo anno. Oggi il volume complessivo delle transazioni supera i cinque miliardi di euro e il servizio ha saputo conquistare anche clienti, che potrebbero avere meno affinità con l’utilizzo dello smartphone, difatti, il 40% degli utenti di N26 ha più di 35 anni.

Si tratta di una performance davvero eccezionale dovuta alla serietà dell’istituto finanziario cui fa capo (N26 GmbH), alle opinioni degli utenti, alle recensioni e ai suggerimenti positivi di quanti hanno già utilizzato i servizi offerti.

N26 Come Funziona

In buona sostanza, N26 più che una banca è un’app per smartphone (non esistono infatti sedi fisiche in Italia), ovvero un conto bancario (completo di IBAN e SWIFT) che è possibile utilizzare e gestire mediante l’utilizzo di uno smartphone oppure da web app.

n26 banca

Le classiche operazioni di routine come andare in filiale, parlare con un operatore, diventano di secondo piano, per non dire totalmente obsolete, poiché tutto può essere controllato dall’App.

Direttamente dall’App N26 del nostro smartphone possiamo quindi sbrigare in modo veloce varie operazioni:

  • inviare pagamenti;
  • vedere la lista movimenti;
  • vedere il saldo attuale;
  • statistiche mensili;
  • bloccare (momentaneamente) i pagamenti online;
  • modificare i limiti di spesa;
  • modificare i limiti di prelievo;
  • bloccare i pagamenti all’estero.

N26 é Sicura?

La tedesca N26 è una banca regolamentata dalla BCE e attiva all’interno dell’Unione Europea e gode della solidità di una banca tedesca la N26 Bank GmbH. Il codice Iban che vi verrà assegnato all’apertura del conto comincia con DE, ciò vi fa capire che si tratta di un conto corrente che risiede in Germania. Per tanto i vostri soldi godranno della garanzia assicurativa sui depositi (vigente in tutti gli stati Europei).

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N26: Recensioni, Opinioni e Statistiche

Per comprendere il potenziale e il tasso di gradimento della clientela, N26 ha pubblicato sul sito istituzionale le statistiche utili che convalidano le opinioni e le recensioni positive rilasciate dalla clientela virtuale che ogni giorno fruisce dei servizi offerti dalla “banca per Smartphone”.

Dal 2015 ad oggi sono oltre 500.000 clienti in Europa che utilizzano i servizi bancari attraverso l’app N26 ed è una crescita che sembra inarrestabile visti i continui investimenti e l’incessante passaparola di molti utenti soddisfatti dal servizio.

L’infografica sotto riportata fornisce un quadro statistico utile per ripercorrere sinteticamente lo sviluppo e la crescita che N26 ha registrato nel tempo:

Sebbene i dati siano aggiornati al 21 agosto 2017, ben si comprende dai risultati come la clientela sia pienamente soddisfatta:

  • 17 Paesi in cui N26 è disponibile
  • 170 nazionalità coinvolte
  • 18% della clientela vive a Berlino, il 13% a Parigi, 7% a Roma.

Sono stati processati ben 5 miliardi di euro in transazioni, per lo più nel comparto travel, cibo e spesa, shopping, ristoranti e bar, trasporti ed auto. Il numero totale delle transazioni con la carta è aumentato del +176% e le recensioni rilasciate dalla clientela mettono in evidenza come punto di forza la facilità e la semplicità di aprire un conto corrente con banca N26.

I clienti che utilizzano Mastercard N26 per le proprie transazioni quotidiane recensiscono il prodotto bancario in modo positivo con uno score di 4.5 stelle su 5 e lo consigliano assolutamente ad altri amici e familiari.

Apertura Conto Corrente N26: step da compiere

homepage aprire conto n26

Come aprire N26

Per procedere con l’apertura del Conto Corrente N26 si deve accedere alla pagina di registrazione sul sito o tramite app e basta seguire passo dopo passo i piccoli step e le istruzioni indicate: è semplicissimo, facile e veloce.

Dopo aver compilato tutti campi con i dati anagrafici richiesti, alla fine degli step ci si collega con un operatore mediante video chiamata.

Nel corso della stessa, il cliente di N26 deve inquadrare il proprio documento di identità in corso di validità mediante utilizzo della fotocamera posteriore dello smartphone.

Si ricorda che per poter aprire un conto corrente con Banca N26, oltre ad essere maggiorenni, sono richiesti come requisiti o uno smartphone con sistema operativo Android o iOS oppure un semplice notebook con sistema windows o linux, inoltre, un elemento importante da tenere in considerazione è che non è possibile aprire conti cointestati.

Codice Voucher N26

Inserendo il codice voucher CIAO26 in fase di registrazione, riceverai 10€ direttamente sul tuo conto! E’ una promozione che vi consigliamo di attivare visto che non ha nessun costo aggiuntivo. Pensiamo sia un modo carino escogitato da N26 per darvi il benvenuto. Da provare.

N26 Funzionalità: Pro e contro

Pro di N26

  • Aprendo un Conto Corrente N26 direttamente dall’app si ha la possibilità di avere il pieno controllo della gestione delle finanze direttamente da smartphone (o da webapp).
  • Con N26 è possibile facilmente bloccare la carta dall’app, riordinarla se necessario con un click o semplicemente sbloccarla se viene rinvenuta. Si può accedere al conto N26 con un semplice login (Nome Utente e Password) oppure utilizzando l’impronta digitale.
  • In pochissimi passaggi è possibile predisporre di bonifici bancari in tempo reale e con la funzionalità MoneyBeam si può inviare, ricevere o richiedere denaro dagli amici istantaneamente.
  • Grazie alla partnership con TransferWise, è possibile inviare bonifici internazionali direttamente dall’app ed il risparmio è ben 6 volte più conveniente rispetto ad una banca tradizionale.
  • Mediante lo sviluppo di sistemi di Intelligenza Artificiale, il Conto Corrente N26 dà la possibilità di categorizzare le spese e direttamente dall’app è possibile scaricare in modo semplice e veloce l’estratto conto in formato CSV.

Contro di N26

  • Una recensione negativa riguarda il fatto che l’elenco categorie spese è fisso e non editabile: ci sono tantissime voci a disposizione dell’utente, ma sarebbe maggiormente gradito poterne aggiungere o toglierle.
  • Inoltre, la maggior parte dei clienti del Conto corrente N26 suggerisce come critica “costruttiva” di unificare le entrate ed uscite in un unico grafico, anziché averli separati.
  • Non esiste una sede fisica in Italia. Ma confidiamo nel fatto che arriveranno presto anche qui.

Comprare Bitcoin e Criptovalute con N26

n26 bitcoin
Compra Bitcoin con il 3d secure di Carta N26

Oltre alla facilità d’uso, anche la sicurezza è una delle caratteristiche più apprezzate dai digital consumer: N26 ha recentemente integrato il Mastercard Securecode con il 3d Secure, ciò consente alla clientela di concludere gli acquisti dal conto corrente e dalla carta in modo più protetto possibile. Non solo attraverso il 3d Secure è possibile acquistare bitcoin e criptovalute con N26 nei maggiori exchange disponibili sul web.

N26: come guadagna?

Quando in un’offerta leggiamo la parola “Gratis” è normale chiedersi dov’è la fregatura, in questo caso però basta capire meglio come come funziona N26 e quali sono i costi per comprendere meglio i guadagni del banca.

Infatti, anche se è possibile usufruire dei servizi gratuitamente, N26 guadagna principalmente attraverso i suoi conti a pagamento e ai prelievi Mastercard:

  1. Conto N26 Black 5,90€ al mese ;
  2. Conto N26 Metal 14,90 € al mese;
  3. Interessi sui prelievi in valute estere per il Conto N26 semplice e aziendale: 1,7%.

Quindi, se attiviamo le carte Black e Metal paghiamo una commissione mensile fissa ma prelievi (fino a 5 al mese gratis) e depositi rimangono gratuiti.

Se invece attiviamo un Conto N26 semplice, avremo un conto totalmente gratuito, 5 prelievi al mese gratis e poi 2€ per quelli successivi, ma con una commissione del 1,7% applicata sui prelievi in altre valute, all’estero ad esempio.

Quanto costa prelevare al bancomat con N26?

Con N26 è possibile prelevare da qualsiasi ATM, ma ovviamente cambiano i costi in base alla carta utilizzata e alla valuta.

Se volete prelevare con N26 da un bancomat in Italia con la valuta Euro, avrete a disposizione 5 prelievi gratuiti al mese con qualsiasi carta N26. Dopo i 5 prelievi gratuiti, pagherete una commissione di 2€ a prelievo. Ma per la maggior parte della gente 5 prelievi al mese sono anche tanti.

Come già specificato nel paragrafo precedente, se provate a prelevare con un bancomat dall’estero in altra valuta (tipo in vacanza negli USA nel caso di un prelievo in $), pagherete l’1,7% sul prelievo. Commissioni che verranno annullate (zero costi) se siete possessori di N26 BLACK.

Costi Conti Correnti N26

N26 offre alla clientela la possibilità di optare per uno dei 3 tipi di conto corrente: Base (e Business), Black e Metal. Il conto Base e Business sono gratuiti, e sono dedicati rispettivamente a privati ed ai titolari di Partita IVA.

Il Conto Black ha un canone mensile di 5,90€, ed è indicato per i viaggiatori con copertura assicurativa in partner con Allianz; non prevede l’applicazione di commissioni per il prelievo in valuta estera, in più vi è la possibilità di poter fruire della Black Mastercard, la carta di debito di colore nero personalizzabile in base alle diverse esigenze.

homepage costi conti correnti n26

N26 Italia

E’ possibile aprire N26 in Italia?

Si, N26 è un conto corrente per smartphone che può essere aperto da italiani proprio come fosse un conto Skrill o Paypal.

Quindi, se non è indispensabile avere una sede fisica a cui fare riferimento qualora si volessero depositare assegni o contanti, allora N26 può andare benissimo come alternativa ad una banca tradizionale. Se invece avete la necessità di avere una “banca completa” sotto questo punto di vista, allora N26 potrebbe non fare al caso vostro visto che non ha ancora delle filiali attive in Italia.

Qui di seguito una tabella riassuntiva sui costi di N26.

 Tipologia Conti

N26

€0,00/mese

Conto Gratuito

 N26 Black €5,90 / mese

Conto Assicurato

N26 Metal

€14,90 / mese

Conto Premium

Durata minima –  12 mesi 12 mesi
Mastercard inclusa Mastercard Black Mastercard Metal Mastercard
Pagamenti Mastercard gratuiti
Bonifici in valuta estera
Assicurazione –  Furto cellulare, assicurazione viaggi, protezione furto ATM, garanzia estesa, protezione acquisti Furto cellulare, assicurazione viaggi, protezione furto ATM, garanzia estesa, protezione acquisti
Spedizione Express Gratuita –  – 
Offerte Partner Esclusive –  – 
Assistenza Clienti Dedicata –  – 
Prelievi Mastercard da ATM (in €uro) 5 prelievi Gratis al mese (dopo 2€ a prelievo) 5 prelievi Gratis al mese (dopo 2€ a prelievo) 5 prelievi Gratis al mese (dopo 2€ a prelievo)
Prelievi Mastercard da ATM (altre valute estere) 1,7% del totale prelevato Nessuna commissione  Nessuna Commissione

Come ricaricare N26?

L’opzione migliore per ricaricare la propria carta/conto N26 è tramite bonifico bancario. Come già spiegato è impossibile recarsi presso una filiale di N26 per depositare contanti o assegni, visto che in Italia non sono ancora disponibili.

N26 è pignorabile?

Abbiamo aggiornato l’articolo cercando di rispondere ad una delle domande più richieste su Finaria, ovvero la carta conto N26 è pignorabile o no? Non ci chiediamo il motivo per cui questa domanda venga posta insistentemente, ma rispondiamo subito dicendo che tutte le carte conto “legali” italiane o estere (con paesi che comunicano con l’Italia) se legate ad un nominativo reale possono essere pignorabili.

In via definitiva possiamo dire che non è una caratteristica di N26, ma di tutti i conti correnti. Nessun conto corrente può essere definito non pignorabile, ragion per cui un conto aperto con N26 è assolutamente pignorabile.

Confronto N26 e Carta Hype: quale conviene?

n26 hype

Nella pletora di servizi bancari offerti è sempre più difficile per un correntista e soggetto risparmiatore optare per l’una o altra offerta creditizia.

Tra le carte di debito attualmente in circolazione due sembrano essere le più gettonate e più popolari: Carta Hype di Banca Sella e la Carta di debito N26.

Carta Hype o N26?

  1. Carta Hype è la carta prepagata dotata di IBAN dell’italiana Banca Sella. Un’app innovativa che cambia il modo di gestire il denaro. Grazie alla stessa carta è possibile inviare e richiedere soldi agli amici, effettuare ogni tipo di pagamento, ricevere accrediti e impostare obiettivi e fin qui è molto simile al conto N26.
  2. Il Piano Start è disponibile per chi ha compiuto i 12 anni d’età ed è residente sul territorio nazionale (dunque anche per i minorenni): cosa non consentita nel caso di N26.
  3. Sia N26 che Hype godono della funzione NFC che dà la possibilità di effettuare pagamenti contactless fino ad un massimo di 25,00 € senza dover inserire il PIN.
  4. Chi sottoscrive un conto N26, ha la possibilità di poter beneficiare della copertura medica gratuita qualora utilizzasse la carta per dei viaggi all’estero. Una sorta di protezione viaggi messa a disposizione per chi ha sottoscritto un Conto N26 Black che vi consentirà di ottenere un rimborso per le spese mediche pagate con N26. Servizio non disponibile con Hype.

Tabella differenze

Ecco in dettaglio la scheda di confronto tra Hype e N26:

 Confronto N26 Hype Start
Limite giornaliero sui versamenti Illimitato 1.000€
Limite mensile sui versamenti Illimitato 2.500€
Limite annuale sui versamenti Illimitato 2.500€
Importo massimo disponibile sul conto Illimitato 2.500€
Limite spesa singola operazione 5.000€ 999€
Limite prelievi giornalieri da sportelli bancari 2.500€ 250€
Limite prelievi mensili da sportelli bancari 75.000€ 1.000€

Opinione su N26

L’obiettivo di N26 è quello di diventare l’unico hub per soddisfare tutti i fabbisogni finanziari: dalla gestione del conto, alla possibilità di gestire dei piani risparmio (non ancora attivi in Italia). Un conto corrente smart diretto non solo ai privati ma anche alle piccole e medie imprese, basti pensare che in Italia una quota sempre più crescente di freelance e di liberi professionisti ha aperto un Conto business N26 e lo consiglia ad altri titolari di Partita Iva.

L’alto interesse remunerato da N26 sui risparmi (servizio “Savings” attivo però solo in Germania) e la semplice gestione digitale da dashboard per tutti i bisogni assicurativi sono altri punti di forza e di vantaggio per la clientela.

In definitiva, confrontando N26 con altri “conti correnti smart” è davvero il conto del futuro sia per quanto riguarda la user experience (un’app davvero bella e semplice da usare) che per la gestione e la velocità di apertura di un conto corrente: ci vogliono da 5 a 10 minuti per diventare titolari di un conto N26.

Visita il sito ufficiale: www.n26.com

Ci sono 13 commenti per questo articolo
  1. Riccardo 17 maggio 2018 18:01

    Recensioni negative su N26 ne abbiamo? Sembra che tutti ne parlino come la banca rivoluzionaria del secolo. E’ la solita banca tedesca niente più niente meno..

    • MicheleAnto 31 maggio 2018 18:04

      Cosa significa la solita banca tedesca? E poi sarebbe negativo?? Le banche tedesche sono tra le più solvibili al mondo, non diciamo stupidaggini. N26 ha il vantaggio di essere aperta online anche da chi non risiede in Germania. Pensa quale vantaggio per noi..

  2. Leoluca B. 28 maggio 2018 18:05

    Diciamo che per chi vuole evadere è perfetta, visto che il conto N26 non è pignorabile

    • Patrizia Niscemi 1 giugno 2018 18:08

      Questa che il conto N26 non è pignorabile me la spieghi per favore? N26 è un conto come tutti gli altri, la Germania non è in BlackList ciò significa che comunica con l’Italia e tutti i conti correnti aperti fuori UE devono essere dichiarati. Entrando a far parte del tuo patrimonio sono pignorabili e come..

  3. Marcello Pedroni 1 giugno 2018 18:16

    Penso che N26 Costi quanto un’altra carta conto. La forza di questo conto corrente è il fatto che è una banca tedesca e che apri il conto in 8 minuti da internet. Fine.

    • fabio 8 giugno 2018 15:21

      pensa se usciamo dall’euro…

  4. Fabio 20 luglio 2018 16:29

    Recensione a dir poco sponsorizzata, e lo si capisce dal confronto con Hype che non confronta i punti in cui Hype conviene di più.
    Innanzitutto non viene detto che Hype nella sua forma a pagamento costa solo un euro al mese e alza tantissimo le soglie di prelievi e depositi, oltre che spese possibili sul conto. Non viene citato il fatto che Hype consente prelievi gratuiti da qualsiasi atm e senza limit mensili, al contrario di N26 dove persino per il conto che costa di più i prelievi gratuiti al mese sono solo 5, e non è vero che per la maggior parte delle persone 5 prelievi sono tanti al mese, sono pochissimi, basti pensare a tutte le categorie di utenti ai quali N26 si rivolge, come ad esempio studenti o utenti medi in generale.
    In ultimo Hype offre cashbacking su una marea di siti di servizi, come ad esempio Ebay o Justeat, per citarne due.

    • Finaria 23 luglio 2018 11:52

      Ciao Fabio, in realtà abbiamo recensito anche Hype, trovi l’articolo qui: Hype Carta conto. Su Finaria diverse recensioni sono affiliate, ciò significa che il tempo che impieghiamo per raccogliere le informazioni, intavolarle e realizzarne un articolo vengono ripagate dallo sponsor.
      Non facciamo preferenze tra una carta e l’altra, o un conto bancario o altro ancora, proprio perché abbiamo una partnership sia con Hype che con N26, questo ci permette di essere obiettivi sia su una carta che sull’altra.
      E no, non è come dici tu, Hype permette un prelievo mensile massimo di 1.000 € (sia Start che Plus), converrai con me che è veramente poco no?
      Qui in Finaria, abbiamo testato N26 e l’abbiamo trovata impeccabile sotto diversi aspetti ti elenco quali:

      • Apertura Conto in 8 minuti;
      • Facilità di eseguire le operazioni dall’app;
      • Importo massimo caricabile: Illimitato!

      Con Hype (Start) puoi caricare fino ad un massimo di 2.500 € e questo non è comodissimo.
      Con Hype (Plus) puoi caricare fino a 20.000 € e questo non la rende utile per i professionisti.
      N26, sembra accontentare un target ben più ampio rispetto ad Hype.
      Non pensi?

  5. Beppe 22 luglio 2018 18:19

    ma le giacenza andrebbero dichiarate nel RAW ? o come sarebbero tassati altrimenti ?

  6. Fran 7 agosto 2018 19:28

    Scusate ma io ho letto con n26 start non la black la giacenza annuale è massimo di 5000€, oltre si paga 34.20€. è così o solo con n26 Black e illimitato?

  7. cattella ernesto 13 agosto 2018 8:28

    se devo fare un versamento dove e come farlo?

  8. Giancarlo 13 agosto 2018 12:46

    Io mi trovo benissimo. Facile da aprire il conto ,la carta fisica è arrivata dopo 2 gg .
    Sopratutto un APP davvero semplice e facile da consultare. Danno un giro alle banche classiche per gestione smartphone.

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